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【年収の目安は400万?】アメックスの審査基準をカードランク別に徹底解説!

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クレジットカードの5大国際ブランドの1つであるアメックス(アメリカン・エキスプレス)。

ステータス性の高いクレジットカードとしても知られているため、

  • 他のクレジットカードに比べて審査が厳しそう。
  • アメックスの審査基準はどれくらい厳しいの?
  • 審査で重要なポイントはなんだろう?
  • クレジットカードのランクによって審査基準は違うのかな?

このような考えや疑問を持っている人は多いのではないでしょうか。

今回は、アメックスの審査の概要をはじめ、以下のことをわかりやすく解説していきます。

アメックスに入会しようか迷っている人が審査基準や難易度を知り、自分が入会するべきかどうかの判断をできるようになれば幸いです。

菊地崇仁
監修者

菊地崇仁 / クレジットカード専門家

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

【専門家の解説】

カードの申し込み基準は年齢であったり、安定した収入などは公開されています。しかし、審査基準となると各社非公表のため、どのような条件であれば確実に獲得できます、と言う事はありません。

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アメックスの審査で必要な情報

審査で必要な情報をリスト化指し示す女性

アメックスでは、申し込む時に提出したカード会員の属性をもとに審査されます。
信用情報機関に照会されるなどの手続きを踏み、問題なければ審査に通過し、カードが手元に届きます。

この章では、申し込むときに必要な情報と信用情報機関へ照会する内容を解説していきます。

入会時に提出するのはカード会員の属性

アメックスを申し込むときには、下記のような内容を申告します。

  • 名前・住所・生年月日・運転免許証番号などの個人情報
  • 年収や勤務先
  • 居住形態や同居家族
  • 借入額や預貯金・ほかに持っているクレジットカード

これらの項目をもれなく申告することで、スムーズな審査ができます。

クレジットカードの審査基準について詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

それらを元に、信用情報機関に照会される

申し込みの際に申告された内容を元に信用情報機関に照会されます。どのような内容が照会されているかは、申し込みをした人には公開されていません。

アメックスが信用情報機関に照会すると、これまでの別のクレジットカードやローンなどの利用状況を確認し、審査に使われます。

いわゆるクレヒスに傷がないかを審査される

アメックスでは、信用情報機関に照会した結果、いわゆる「クレヒス(=クレジットヒストリー)」を審査されます。

クレヒスに、他のクレジットカードやローンにおける滞納や遅延などのブラック情報があると、アメックスを持つのは難しいといわれています。

クレヒスに傷(過去の遅延や未払いなど)がなければ、審査に通過する確率が高くなると言われています。

CICやJICCに個別で情報開示を求めることも可能

信用情報機関で自分の情報がどのように登録されているかを知りたい場合、情報開示を求めることも可能です。

消費者と信用情報機関と会員会社の関係

情報開示に必要な手数料は下記のとおりです。

CIC パソコン・スマートフォン・郵送 1,000円(税込)
窓口 500円(税込)
JICC スマートフォン・郵送 1,000円(税込)
窓口 500円(税込)

もしアメックスの審査に落ちてしまうと、クレヒスに悪影響を及ぼしてしまいます

事前に自分の情報がどのように登録されているかを確認することで、できるだけ審査に落ちるリスクを回避することも可能です。

この章では、アメックスの審査に必要な情報について解説してきました。
申し込みの際に申告する情報や、信用情報機関にある自分の情報が審査に影響を及ぼします。

もし誤った情報を記入してしまったりすると審査に悪影響を及ぼす場合もあるため、アメックスに申し込みをする際には、正しく申告を行いましょう。

次の章では、アメックスのプロパーカードの審査基準をランク別に解説していきます。

アメックス(プロパーカード)の審査基準をランク別に解説

プロパーカードのランクを伝える女性

アメックスのプロパーカードの審査基準は、ランクごとに異なります。
カードのランクが上がるごとに審査が厳しくなっていきます。

おおよその審査基準をランク別に解説していきます。

詳しく見ていきましょう。

アメックス(グリーン)は20歳以上の定職がある人(パート・アルバイトは不可)

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アメックスは20歳以上の定職がある人が申し込み可能です。

年会費13,200円(税込)のアメリカン・エキスプレス・カードでも、他社カードや提携カードに比べて審査が厳しいといわれていて、年収の目安は400万円です。

パート・アルバイトの人は申し込みできませんが、配偶者に安定した収入のある主婦・主夫は年収欄に世帯年収を申告することで申し込みできます

また、家族カードの入会資格は、

  • 配偶者
  • 両親
  • 高校生を除く18歳以上の子

など、とされています。

もし、アメックスの本会員としての申し込みができなくても、高校生を除く18歳以上の親族であれば家族カードの申し込みはできます。

アメックスゴールドの審査難易度は多少上がる

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年会費31,900円(税込)のアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、多少審査難易度が高くなると言われています。

こちらも配偶者に安定した収入のある主婦・主夫年収欄に世帯年収を申告することで申し込みできます。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを持つ人を対象に、一つ上のランクのアメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードのインビテーションが届きます

そのため、アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードが欲しくてアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを申し込む人もいます。

グリーンの券面のカードと同じように20歳以上で申し込みできますが、年収の目安は500万円以上と言われているので、審査難易度は高くなります。

審査難易度の高いアメックスゴールドですが、その分魅力も多いです。

アメックスプラチナはさらに審査難易度が上がる

年会費143,000円(税込)のアメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードは、さらに審査難易度が上がると言われています。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを持っている人の中で選ばれた人にだけ招待が届き、審査に通過すると持つことができるカードです。

限られた人しか持つことができないカードで、年収の目安やなどは明らかになっていませんが、年収だけでなくクレヒスも大きく影響すると言われています。

アメックスブラック(センチュリオン)はカード業界最難関!

アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カードは、最も審査の厳しいクレジットカードであると言われています。

年会費は385,000円(税込)かかり、入会金は別途550,000円(税込)超高額です。

審査の詳細は明らかにされていませんが、アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードを持っている人の中でも限られた人だけに招待が届きます。

一般の人はまず取得できない特別なカードです。

この章では、アメックスの審査難易度について解説してきました。

カードのランクによって審査の基準が異なると言われていますが、はっきりと公開されているわけではありません。

まだアメックスを持っていない人は、まずは誰でも申し込みできるグリーンまたはゴールドカードを持つことから始めましょう。

次の章では、アメックスの審査期間について解説していきます。

アメックスの審査期間

アメックスの審査期間のかからない方法とかかる方法を注意する女性

アメックスの審査期間は、申し込み方法によって異なります。
オンラインからの申し込みかそのほかの申し込み方法なのかで期間が違います。

それぞれの申し込み方法と審査期間を説明していきます。

オンライン審査で即日審査結果が出る場合

アメックスをオンライン審査で申し込むと、審査結果が即日早ければ数分でわかる場合があります。

オンライン審査の流れ

どのような人であれば即日審査結果が分かるのかは公表されていませんが、下記のような人が審査結果が早く出る傾向にあると言われています。

  • 正社員として数年以上勤続していて安定した収入がある
  • クレヒス悪い履歴がない

アメックスをできるだけ早く手に入れたければ、他のカードで延滞を起こさないなど、クレヒスをきれいにしておくことが重要になってきます。

オンライン審査ではなく時間がかかる場合

店頭または郵送などの申し込み方法では、カードを発行できるまでに通常2〜3週間かかります。

急いでいる場合には、あらかじめ指定の電話番号に連絡しておくことで出来る限り早く発行してもらうことが可能です。

メモ

カード申込の連絡先:0120-020-222(9:00~21:00、土日祝休)

このように、店頭または郵送での申し込みの場合、即日審査結果を出してもらうことは難しいため、急いでいる場合は即日審査結果を知ることも可能なオンラインでの申し込みをおすすめします。

まとめ

今回の記事では、アメックスの審査について解説してきました。

ポイントを下記にまとめました。

  • 入会時にカード会員の属性提出し、信用情報機関に照会して審査する
  • クレヒスに傷がないかが重要
  • CICやJICCなどの信用情報機関に個別で情報開示も可能
  • アメックスは20歳以上の定職がある人でパート・アルバイトは不可だが主婦・主夫は申し込み可能
  • 券面がグリーン・ゴールド・プラチナ・ブラックの順にランクが上がりも審査基準上がる
  • オンライン審査で即日審査結果が出る場合もある
  • オンライン審査以外では発行まで通常2~3週間かかる

アメックスの審査基準や難易度は理解できましたか?

アメックスに入会しようか迷っている人は、自分が入会するべきかどうかの判断材料にしてみてください。

菊地崇仁
監修者

菊地崇仁 / クレジットカード専門家

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

【専門家の解説】

個人的な感想となりますが、厳しい審査と言うよりは、他社では審査落ちするような状態でも、利用可能枠を調整して発行しているような印象です。

もちろん、アメックスには利用可能枠はないため、「利用の目安」の調整となります。長年発行してきた歴史から、貸倒れリスクをある程度判断でき、他社では審査落ちとなるような条件でも発行される可能性もありますので、諦めずに申し込んで見るのもおすすめです。

なお、アメックスはプラチナ・カードなどでも、「ポストに投函する」にチェックを付けると、書留ではなくポストにカードが投函されます。「何かあれば止めれば良い」と言う考え方で、合理的と言えます。

以下の記事では、アメックスのゴールドカードも紹介しておりますので、ぜひ読んでみてください。

菊地崇仁
菊地崇仁

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。 一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

編集者:ナビナビクレジットカード編集部
ナビナビクレジットカード編集部

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