クレジットカードの選び方、ポイントは5つ！役立つカード選びの基本を解説

クレジットカードには、VISAやJCBといった決済ブランドの違いや、楽天やオリコなどの発行会社の違いまで、種類がたくさんあります。

それぞれのカードによってポイント還元率や特典も違っているため、「自分にぴったりのクレジットカード」を考えることが大切です。

何気なく作ったカードでは、ポイントが貯まらずに使えなかったり、年会費だけムダに発生してしまう可能性もあります。

実際に、ナビクレが行ったアンケートによると30%の人が現在持っているクレジットカードに何らかの不満をもっているようです。

しかし自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを持てば、そのメリットを最大限に活用することができますよね。

そこで今回、「クレジットカードを選ぶ基準」として5つのポイントをお伝えします。5つのポイントを抑えれば、クレジットカード初心者さんでも、簡単に安心して選ぶことができますよ。

どのクレジットカードがいいかは人によってそれぞれ

ずばり、この世の中には万人にとって完璧な、オールマイティなクレジットカードは存在しません。どのクレジットカードがいいかは人それぞれです。

クレジットカード各社もニーズに合わせて、豊富な種類のカードを商品として発売しています。オールマイティなカードはないことを前提に、自分にとって優先したい機能を定めてカード選びをするようにしましょう。

クレジットカードを選ぶ5つの基準

まずはクレジットカードを選ぶ、5つの基準について確認してみましょう。

①年会費

最初のポイントは「年会費」について。クレジットカードによって年会費は異なります。大きく分けて年会費設定は4種類です。利用者にとって負担の軽い方から順に確認していきましょう。

年会費が無料

まずはおすすめのカードです。永続的に無料になるカードのほか、本来は有料のカードでもキャンペーン期間中につき無料となるカードがあります。

年会費が2,000円

年会費2,000円前後は、クレジットカード年会費の基本的な金額です。標準装備のクレジットカードと言えるでしょう。

年会費が5,000円

年会費5,000円というと、少し付加価値のあるカードです。ポイント還元以外にも、旅行保険やラウンジサービスなどの特典があることが多いです。

年会費が10,000円

年会費10,000円は、ゴールドカード並みのステータスです。初心者にはおすすめしません。

最初につくるクレジットカードは、（1）年会費無料もしくは（2）年会費2,000円のカードを選ぶようにしましょう

10,000円のように年会費の高いカードは、クレジットカードに慣れてきてから、特典を利用したいときに検討するのが良いです。

ゴールドカードについては、「ゴールドカードを選ぶポイントがわかる！年会費や審査基準を解説」の記事も参考にしてくださいね。

②ポイント還元率

年会費のほかにクレジットカード選びの基準としたいものの2番目は「ポイント還元率」です。

カードを使って貯めることのできるポイントと、そもそもカードを所有していると与えられるポイント、特典キャンペーンを利用して付与されるポイントがあります。

クレジットカードは使えば使うほどポイントが返ってきますが、この還元率はカードによって異なります。

また、クレジットカードの中には定期的にポイントが増えるキャンペーンを行っているものも。ポイント還元率は年会費の高さとも比例しますが、1%あるのが理想的です。

③ポイントで何が貰えるか

「還元したポイントを、どのような特典商品と交換できるのか」というのも大事な視点です。

申込むクレジットカードを選択する際には、自分の好きな交換方法があるかも調べるようにしましょう。

ポイントによって「商品」が貰える場合もあれば、JALカードやANAカードのように航空券を割引購入できる「マイル」の役割を持つものもあります。

飛行機を利用することが多い方は、後者の航空機「マイル」ポイントを普段のクレジットカード生活で貯めることも賢い方法です。

④自分が最もお金を使う場所はどこか

クレジットカードは「どこで一番お金を使うのか」を考えると、その使う場所によって最もポイントが貯まるカードが違ってきます。

主婦で家族の食料品や日用品をスーパーで買うことが多ければ、そのスーパーが発行するクレジットカードで割引やポイント還元の高いものがおすすめです。

車によく乗る人は、ガソリンスタンドやETCでポイント還元率が高いものを選ぶと、ポイントがどんどん貯まりますよ。

⑤カードの特典

クレジットカードにはポイント還元だけでなく、持っていると得する特典があります。

代表格は旅行時の傷害保険です。海外旅行が一般的ですが、最近は他社との差別化のため、国内保険も対象としているクレジットカードも増えてきました。

保険については、「クレジットカードの複雑な「保険」を誰にでもわかりやすく解説！」の記事を、特典については「自分にぴったりの特典付きクレジットカードを見つける！得するクレカ術」の記事を参考にしてみてくださいね。

初心者さんはシンプルなカードがおすすめ

最初のクレジットカードは、わかりやすくてシンプルなカードがおすすめです。具体的なクレジットカードをみていきましょう。

楽天でポイント3%！楽天カード

ただいまクレジットカード業界に旋風を巻き起こしているのが、CM集中投下で目立つ楽天カードです。

1%という高い還元率のほか、貯まったポイントを楽天利用のたびに消費できます。さらに楽天市場で3％、楽天トラベルでは4%の還元率で貯まります。

しかも年会費も無料で、申込者が右肩上がりで増えているカードでもあります。

サポートが充実！三井住友カード

なんといっても国内最大手の、クレジットカード発行会社です。

お金を取り扱うクレジットカードとして大切な「信頼感」があります。電話サポートも充実しています。

ポイントがザクザク！オリコカード・ザ・ポイント

こちらも著名なブランドであるオリコカード・ザ・ポイントの魅力は、なによりもポイント還元率です。

基本の還元率が1％で、入会後半年で2%になる優れものです。また、500ポイントでAmazonギフト券500円分に即時で交換できるという、わかりやすい魅力も。

クレジットカードには様々な交換サービスがありますが、いまや「何でも購入できる」Amazonですぐに使えるギフト券（ギフトコード）との交換はうれしいですね。

ポイントを貯めてすぐに使える楽しみがあります。

学生におすすめのクレジットカード

ここからは学生におすすめのクレジットカードをご紹介します。

学生は社会人と比べ、クレジットカードのニーズが異なります。 まず学生は、年会費のかからないクレジットカードをおすすめします。

年会費無料といっても、キャンペーン特典の場合、条件付きの場合、そして永久年会費無料を打ち出している場合の3通りがあります。

クレジットカード自体を使用していなくても負担になる「年会費」に注意しましょう。

以下は原則年会費無料のクレジットカードです。

楽天カード

CMでも有名となっている「楽天カード」は、学生でも比較的作るのが容易なカードです。楽天市場はもちろん、全国各地にある数多くの提携先で利用できます。

楽天カードのメリット

インターネットに慣れ親しんだ若い世代なら、数あるカードの中でも最もポイントが貯まりやすくオンラインセキュリティにも配慮された楽天カードはイチオシのクレジットカードと言えます。

ライフカード

学生でも比較的容易に作れて、ポイントがお得なカードがほしい場合は、「ライフカード」がおすすめです。

ライフカードのメリット

このように、ライフカードは特に誕生月に利用することで、高いポイント還元率を誇ります。上手に利用することで、グッとお得感が増すカードだと言えるでしょう。

JCB CARD EXTAGE

「JCB CARD EXTAGE」は、学生、社会人を問わず「29歳以下にポイント還元率で優遇」があるカードです。（※高校生を除く18歳以上29歳以下で学生の方（※））※一部お申し込みになれない学校もあります。

JCB CARD EXTAGEのメリット

社会人になっても学生時代と同じメリットでクレジットカードを利用できるため、就職後も同じカードを使いたいという人にはこのカードがおすすめです。

三井住友カード

三井住友カードでは、学生を対象とした「三井住友カード（学生）」や「三井住友デビュープラスカード（学生）」を発行しています。

三井住友カードのメリット

世界中で通用するVISAカードなら、海外留学、あるいは海外への卒業旅行でも安心です。なお、未成年の場合はカードを作る際に親の同意が必要となります。

「大学生でもクレジットカードを安心して作る！学生おすすめカードを解説」の記事も参考にしてみてくださいね。

主婦おすすめのクレジットカード

続いて主婦におすすめのクレジットカードです。

主婦の場合、入会費の安さはもちろん、日々のカード利用で還元されるポイントの率もカードを選ぶ際の重要なポイントとなります。

また、家計における比重が高い携帯電話料金や光熱費の支払い等がお得になるカードなども選択肢の一つとして有力視したいところです。

ここからは、それらの重要ポイントを過不足なくカバーし、なおかつプラスアルファのメリットがあるお得なカードをご紹介します。

イオンカードセレクト

イオンカードはキャッシュカードとクレジットカードの2つの機能を併せ持ち、数多くのメリットが得られるお得なカードです。

イオンカードセレクトのメリット

他にも、公共料金の支払いや給与振り込みの口座を指定するとWAONポイントが加算されるなど、家計のやりくりにも役立つお得な特典があります。

主婦ならぜひ持っていたいカードです。

「主婦がクレジットカードを持つなら！作りやすくてメリットたくさんおすすめカード3選を徹底解説」の記事も参考にしてみてくださいね。

初年度無料のカードを半年くらい使って判断するのも良い

「最初のクレジットカード」は、やはり「初年度無料のカード」がよいでしょう。コストを抑えることができます。

ただし、永続無料ではなく、期間限定で無料になっている点に注意しましょう。

半年ほど使用してみて、費用以外での使い勝手がどうか、判断するようにしていきましょう。

まとめ

以上、クレジットカードを選ぶ上での5つのポイントや、学生や主婦におすすめのクレジットカードを紹介しました。

クレジットカードは、年代や環境により、利用満足度の高いカードや活用できるブランドが大きく異なります。

また、最初のクレジットカードとして活用するのか、2枚目か3枚目かによって相応しいカードも異なります。自分自身で持つのではなく、家族が作成する場合、子どもや孫のために作る場合でも、必要条件は異なってきます。

それぞれに必要な機能を分析し、必ず加えたいポイントや、「できれば標準装備されているとありがたい」ポイントを区分けして考えるようにしましょう。

また、複数枚作成した場合に使わなくなったクレジットカードや、使用頻度が少なくなったカードは使用停止にしていくことが大切です。

この部分を疎かにしていると、入会費無料の時期が変わっていたり、特典が終了していたり、といったことが発生します。

クレジットカードのメリットと年会費などのコストを考え、自分にとってぴったりのクレジットカードを見つけてくださいね。