意外と知らない！？クレジットカード更新時の注意点
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キャッシュカードと違い、クレジットカードには有効期限があります。期限が近づくと更新され、新しいカードが発行されます。
しかし、すべての人が自動的に更新になるわけではありません。また、更新に伴ってさまざまな手続きが必要になることもあります。
クレジットカードを持つ人みんなが知っておきたい、更新のしくみと注意点を見ていきましょう。
株式会社 Money＆You 代表取締役 / 株式会社 Money＆You
監修者頼藤太希
慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money＆Youを創業し、現職へ。
女性向けWebメディア『FP Cafe』や月250万PV・200万UUの『Mocha（モカ）』を運営すると同時に、マネーコンサルタントとして、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。
▼著作・共著
2022年6月『会社も役所も銀行もまともに教えてくれない 定年後ずっと困らないお金の話』
2021年6月『お金がどんどん増える！ あなたにぴったりの投資法が見つかる！ マンガと図解 はじめての資産運用』
2022年1月『1日1分読むだけで身につくお金大全100』
2021年1月『1日5分で、お金持ち－－誰でもできる、お金の超基本大全』
2022年3月『いちからわかる！ FIRE入門 積立投資で目指す 早期リタイア術 いちからわかる！シリーズ』
など多数。
▼保有資格
日本証券アナリスト協会検定会員
ファイナンシャルプランナー(AFP)
日本アクチュアリー会研究会員
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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クレジットカードが更新できる人、できない人
クレジットカードの有効期限はカード会社が決めたもので、カードの表面に記載されています。
一般に期限の2か月前までに退会の申し出がなく、これまでの利用に問題がなければ、有効期限の更新された新しいクレジットカードが届きます。こちらからカード会社に連絡や手続きをする必要はありません。
滞納や残高不足で更新審査に落ちることもある
しかし、滞納分があったり、期間中に何度も残高不足を起こして支払いが遅れたことがあったりすると更新できない可能性があります。
そのカードでは上記のような問題がなくても、ほかのカード会社で滞納があり、カード会社の基準で信用力に問題があると判断されると更新されません。
一定のクレジットカードやローンの利用情報は、個人信用情報機関に登録されています。カード会社は他社での利用についても照会できますので、その情報が更新の可否にも影響することがあります。
会員条件に合わないと更新されないことがある
また収入の状況が大きく変わったり、カードの管理に問題があってトラブルを起こしたり、年会費の支払いを滞納していたりなど、会員の条件に合わないと判断された場合も更新されないことがあります。
そのほか、長らく利用のないカードも更新されない対象になります。
頼藤太希 / マネーコンサルタント
今回はクレジットカード更新時の注意点の解説でしたが、クレジットカードに有効期限が設定されているには、理由があります。
理由1：クレジットカードの劣化や破損を防ぐため
クレジットカードはプラスチックでできているので、使用しているうちに劣化し、破損することがあります。また、磁気テープ部分やICチップ部分なども劣化や破損する場合もあります。
理由2：不正利用を未然に防ぐため
不正利用を防ぐために、定期的にパスワードを変更していますよね。あれと同じです。有効期限が設定されていることで、古いカードは使用できないため、不正利用を未然に防ぐことになります。
理由3：再審査の対象となる場合があるため
極端に利用回数が少ない、返済遅延が一定回数発生しているなどの場合は、更新時に再審査の対象となる場合があります。
比較的審査に通りやすいクレジットカード
更新の審査に通らなかった理由が、返済の長期延滞や債務整理をしたなどの金融事故の場合、新たにクレジットカードを作るのが難しいと言えます。
しかし、収入の状況の変化や、会員条件に見合わないことが理由な場合は新たにクレジットカード作成ができる可能性もあります。
ここでは、審査に比較的通りやすいクレジットカードを紹介していきます。
比較的審査に通りやすいクレジットカードの特長は以下の通りです。
- 流通系
- 消費者金融系
- ネットバンク系
主婦や学生でも申し込みができ、年齢などの条件が広く設定されているのが、比較的審査に通りやすい理由となっています。
楽天カード
流通系であることと、自信が銀行系カードに比べて厳しくないと言われている信販会社であることが作成しやすいポイントとなっています。
年会費が無料で、ポイント還元率が常に1％と高還元率のクレジットカードです。
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0％～3.0% |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 約1週間～10日前後 |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 550円（税込） |
| ETCカード発行期間 | 申し込みから通常約2週間 |
| マイル還元率（最大） | 0.5％ |
| 旅行保険 | 海外旅行保険 |
| ポイント名 | 楽天ポイント |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月末日・支払日：翌月27日（金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| 申し込み条件 | 楽天会員に登録済み、満18歳以上、本人または配偶者に安定した収入のある方、または高校生を除く18歳以上で学生の方。 |
| 必要書類 | ■公的証書（住民票の写しあるいは印鑑登録証明書）の原本いずれか1点か、下記のコピーいずれか2点 ・住民表の写し ・印鑑登録証明書 ・運転免許証 ・個人番号カード ・在留カード ・健康保険証 ・パスポート（日本政府発行） |
注目ポイント
- 楽天ポイントがザクザク貯まる
- 楽天市場の買い物はいつでもポイント3倍！
※特典進呈には上限や条件があります - 電子マネー「Edy」搭載カード
- トラブルに対応した安心機能が充実
エポスカード
大手百貨店マルイ系列のクレジットカードで、流通系なことから作りやすいことが考えられます。
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5～1.0% |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | ネット申し込みで最短即日(※) |
| 追加カード | ETCカード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行期間 | 10日～2週間 ※マルイ各店でエポスカードVisaをお受取りと同時にお申し込みの場合や、お申し込み時にご登録住所に変更があった場合等は、お手元にカードが届くまで、3週間ほどかかります。 |
| マイル還元率（最大） | - |
| 旅行保険 | 海外旅行保険 |
| ポイント名 | エポスポイント |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月4日または27日・支払日：毎月4日または27日 ※支払日によって締め日が異なる |
| 申し込み条件 | 満18歳以上（高校生を除く）で日本国内に居住されている方 |
| 必要書類 | 運転免許証・パスポート・社会保険証・ 国民健康保険証・在留カード・ 特別永住者証明書 など |
注目ポイント
- 年会費無料で最短即日発行！
- 10,000店舗の優待でお得！
- ポイントアップサイトを使えばポイントが最大30倍に！
- マルイなどで年4回、期間中は何度でも10%オフ
- タッチ決済にも対応！
- ※1通常発行は約1週間
PayPayカード
流通系であることに加えて、銀行系カードに比べて作りやすいと言われる信販会社であることから、比較的持ちやすいカードと言われています。
Yahoo!ショッピング、LOHACOをよく利用する人にとって、最もお得なカードです。
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0%～5.0%（※1） |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短5分（※2） |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 550円（税込）（発行手数料は無料） |
| ETCカード発行期間 | 1週間～10日程度 |
| ポイント名 | PayPayポイント |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月月末・支払日：翌月27日（非営業日の場合は翌営業日） |
| 申し込み条件 | ・日本国内在住の満18歳以上（高校生除く）の方 ・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 ・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの ※ PayPayアプリ経由で入会する場合は、PayPayアプリが必要 |
| 必要書類 | 本人確認書類 （マイナンバーカード、運転免許証、運転経歴証明書のいずれか1点） |
注目ポイント
- 年会費永年無料！
- ポイント還元率が常時1.0%と高還元！
- Yahoo!ショッピング・LOHACOでのポイント還元率最大5.0%！（※3）
- PayPay残高に直接チャージできる唯一のクレジットカード！
- 申し込み&審査は最短5分でネットショッピングに使える！
- ※1利用金額200円（税込）につき1％、2円相当のPayPayポイントが還元されます。
- ※2最短5分で発行されるのはカード番号のみです。物理カードは、1週間～10日程度で郵送されます。
- ※3内訳：
①PayPayポイント（PayPayカード特典）1％（※4）
②PayPayポイント（指定支払い方法）3％（※4※5）
③PayPayポイント（ストアポイント）1％
※4 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
※5 開催期間：2022年10月12日（水）～終了日未定（終了1カ月前に告知）。詳細はこちら（https://shopping.yahoo.co.jp/promotion/campaign/mainichi/）を確認ください
※ 2023年7月1日（土）より、利用金額200円（税込）ごとの付与。
※ Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
※ 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
※ 2023年12月1日（金）よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細は公式サイトを確認ください。
イオンカード
流通系クレジットカードで、対象のイオン系列でお得に利用ができるため、日常的に使いやすいといえます。
また、審査で気をつけるべき注意点やおすすめのクレジットカードに関してはこちらの記事でも解説しております。
早めに更新できる可能性もある
更新されたカードが届くのは、有効期限の1か月ぐらい前のことが多いので、「初めての更新のときには、もしかしたら更新されないのか？」と心配になる人もいます。
旅行や出張で出かける予定がある人や、有効期限までの期間が短くてサービスの契約に支障が出る場合は、カード会社に事前に相談してみましょう。
一般的には、可能な範囲で早めの対応をしてくれます。
新しいカードが届いたときにすること
まず新しいカードを受け取ったら、するべきことを紹介します。
古いカードをハサミで裁断する
有効期限が切れた古いカードはハサミを入れて使えないようにしてから廃棄しましょう。拾われて不正に利用されないためです。プラスチック用のシュレッダーで切り刻むとより確実ですが、ない場合は細かく切ってから廃棄しましょう。
また期限が切れたカードをうっかりそのまま持ち歩いて、いざ使おうとしたら使えなかったということにならないよう、気を付けましょう。
カードの利用条件に変更がないか確認する
新しいカードはセキュリティが強化されていたり、新たに機能やサービスが付加されていたりすることがあります。
利用限度額やリボ払いなどの金利などもいくらになっているか、変更になっていないか、更新のときに利用条件について確認しておきましょう。
自動カード引き落としにしている支払いの更新をする
また毎月クレジットカード払いにしている携帯電話代やインターネットの接続料金、国民年金の保険料なども、有効期限の更新手続きが必要です。
向こうから手続きの書類が送られてくることもありますが、そうでなければ、自分からそれぞれの窓口に手続き方法の確認をしなければなりません。ネット上で簡単にできるところもあります。
通販サイトなどに登録しているカード情報の中にも有効期限が含まれています。買い物をする際には、有効期限を更新しないとエラー表示が出て決済ができません。
新しい有効期限を入力すれば大丈夫です。
クレジットカードの更新ができるのは信用力の証
クレジットカードが更新されるのは、当たり前のように思われています。
しかし、ついカードで買い物しすぎて支払い遅延や、うっかり口座を残高不足にすることを繰り返していたら、長年、同じカードを使い続けることは難しいでしょう。
クレジットカードはカード会社から、貸したお金をきちんと返せるという信用のある人だけが貸与されるものです。
いつまでもクレジットカードの更新を続けられるように、計画的な使い方を心がけることが大切です。
まとめ
キャッシュカードと違い、クレジットカードには有効期限があり、期限が近づくと更新され、新しいカードが届きます。
もし新しいカードが届かなかったら、カード会社に相談してみましょう。
新しいカードが届いたら、有効期限が切れた古いカードはハサミを入れて廃棄し、クレジットカード払いにしている携帯電話代やインターネットの接続料金などの有効期限の更新手続きをしましょう。
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