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自分にぴったりの特典付きクレジットカードを見つける!得するクレカ術

パソコンを見ながらカードを持つ人

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クレジットカードを作る上で大きなメリットといえば、カード会社によって様々な特典やサービスがあることではないでしょうか。

入会するタイミングももちろんですが、利用するごとにポイントやマイルが貯まったり、持っているだけでラウンジが使えたりする特典は、クレジットカードを使う楽しみですよね。

自分にとって一番メリットのある特典付きクレジットカードを選ぶことができたら、毎日がもっとお得に、潤いあふれることは間違いないでしょう。

今回の記事では、たくさんあるクレジットカードの中から、特典を重視して自分にぴったりのクレジットカードを正しく選ぶ方法をご紹介します。

この記事を執筆・監修している専門家
  • 菊地崇仁
  • 監修者 菊地崇仁
    クレジットカード専門家

    約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。 一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

    詳細はこちら

この記事の目次

おすすめの特典満載クレジットカードはコレだ!

クレジットカードを持つ女性

クレジットカード会社によって特典が違うため、自分に合うクレジットカードを見つけるのは難しいですよね。

そこで入会や利用の特典が総合的に見て人気の筆者がおすすめするクレジットカードを3、絞り込んでみました。

筆者おすすめのクレジットカード3選

まずはおすすめのこの3つのクレジットカードを、簡単にまとめてみます。

入会によるお得度重視&楽天を月に一度でも利用するなら「楽天カード」

【年会費は永年無料】
  • 新規入会&カード利用特典がお得→新規入会&利用キャンペーンが常時開催されている
  • 楽天市場がいつもお得→楽天市場利用でポイント3倍

年会費が永年無料なのに、常時開催の新規入会&カード利用キャンペーンでポイントがもらえます。

カードを100円利用するごとに1ポイントがゲットでき、さらに楽天市場で使えば3倍ポイントに!
ポイントは楽天での買い物で現金と同じように使えます。

楽天カード

3.48
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

1.0%~3.0%

発行スピード

7営業日程度

国際ブランド VISA MasterCard JCB アメリカン・エキスプレス
電子マネー 楽天Edy(エディ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 顧客満足度No.1
  • 楽天ポイントがザクザク貯まる
  • 楽天市場のお買い物はいつでもポイント3倍!

1年に一度はJALに乗る&旅行好きならば「JAL普通カード」

【年会費初年度無料、2年目からは2,200円(税込)】

旅行好きにおすすめ→入会特典で1,000マイルゲット
お得にマイルが貯まる→200円で1マイル、オプションで2倍または4倍に

「旅行が好きで、マイルを貯めて無料で航空券をゲットしたい!」という人におすすめなのがJAL普通カード。
初年度無料で入会するだけで1,000マイルがもらえます。

年に1度でも飛行機に搭乗する機会がある人にとって、JALはANAに比べてマイルによる特典航空券をゲットしやすいため、「無料で旅行に行きたい!」という人にはJAL普通カードがおすすめです。

JAL普通カード

年会費

初年度: 無料

2年目以降: 2,200円(税込)

ポイント還元率

0.5%〜1.0%

発行スピード

約4週間

国際ブランド VISA MasterCard JCB
電子マネー WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
注目ポイント
  • カード利用でJALマイルが直接貯まる
  • 入会搭乗ボーナスマイルをプレゼント
  • 最高1000万円の海外旅行保険が自動付帯

業界最高値のポイントゲットを狙うなら「オリコカード THE POINT」

【年会費は永年無料】

ポイント還元がお得→新規入会登録&半年利用で最大18,000ポイントゲット
ポイント交換先が充実→Amazonギフトカードやポイント移行でラクラク交換

クレジットカードに入会で「とにかくたくさんのポイントをためて交換したい!」という人におすすめなのが、オリコカード THE POINTです。

半年間で50万円を利用するなどの条件をクリアすれば、18,000円分のポイントに還元してくれるという、業界最大値の入会特典が得られます。

オリコカード THE POINT

3.48
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

1.0%〜3.0%

発行スピード

最短8日程度

国際ブランド MasterCard JCB
電子マネー iD(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 高還元率のハイスペックカード!
  • 入会後半年間はポイント2倍!
  • 「iD」と「QUIC Pay」の同時搭載

クレジットカード入会でもらえる特典を詳しく紹介

welcome written by 3d hand

クレジットカードの特典で一番大きいのが、入会するタイミングでもらえる特典です。

年会費や入会費が無料なのに、カード入会と発行の手間を費やせば、ポイントや商品券がもらえるならば、入会特典を目的にカードに入会してみるのも、決して間違った使い方ではありません。

ここでは入会特典が人気のカードと、その特典内容をいくつかご紹介します。

楽天カード:わかりやすくてカンタン!入会特典でポイントをゲット

おすすめポイント
    • 新規入会&カード利用特典がお得→新規入会&利用キャンペーンが常時開催されている
    • 楽天市場がいつもお得→楽天市場利用でポイント3倍

入会キャンペーンでポイントがもらえてしまう楽天カードは、最もわかりやすくてカンタンな入会特典だといえます。
通常カードであれば、入会にかかる費用や年会費も無料です。

審査が通りやすい

楽天カードは専業主婦や年金暮らしの方でもカード入会の審査が通りやすく、発行して自宅に届くまでも1週間とスピーディ。

初回利用は早めに

この初回利用ポイントは利用期限があります。キャンペーンや入会日により異なりますが、申請日から約2ヶ月頃で期限を迎えてしまうようです。

コンビニやスーパーなどの小額決済でいいので、カードが到着したら1週間以内には覚えているうちに利用すると、安心して初回利用ポイントがもらえます。

楽天ではさらにお得にポイントゲット

楽天市場での決済にこの楽天カードを使えば、100円につき3ポイント(楽天トラベルで100円につき2ポイント)貯まります。
楽天や楽天トラベルを今後利用する可能性のある人は、持っておいて損はないカードです。

またポイントの交換先は、楽天内の様々なサービスやEdyやANAマイルに交換できます。

楽天カード

3.48
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

1.0%~3.0%

発行スピード

7営業日程度

国際ブランド VISA MasterCard JCB アメリカン・エキスプレス
電子マネー 楽天Edy(エディ)

JAL普通カード:入会特典で1,000マイル&初回搭乗特典で1,000マイルプレゼント

おすすめポイント
    • 旅行好きにおすすめ:入会特典で1,000マイルゲット
    • お得にマイルが貯まる:200円で1マイル、オプションで2倍または4倍に

1年に1度は飛行機に乗る人におすすめなのが、このJAL普通カード。

入会と初回搭乗でそれぞれ1,000マイルずつプレゼントされるため、初年度無料で2,000マイルをゲットできます。
マイルは『特典航空券』(貯めたマイルでもらえる航空券)に交換すれば、1マイル=1円よりも大きな価値を生み出します。

GWや年末年始には使えないものの、年に5ヶ月ある最もお得なディスカウント期間にはJAL普通カード特典で東京⇔沖縄の往復航空券が、11,500マイルで交換できるのです。
※通常マイル期間でも、往復15,000マイルで交換可能

JALマイルの特典航空券早見表はこちら
国内線 国際線

通常11,500円ではJALの東京⇔沖縄間の航空券は買えないため、マイルを貯めて特典航空券に交換することは、最大限還元率で交換しているといえます。

JALはANAに比べて交換条件で有利

ANAカードもマイルを貯めやすいですが、ANAマイルの場合、特典航空券への交換にJALよりも多くのマイルが必要なこともあり、交換条件で有利なのはJALマイルです。
具体的には東京⇔沖縄間にはJALが15,000マイルに比べ、ANAは18,000マイルが必要です。

ただし、JAL普通カードは2年目以降は年会費が2,200円(税込)かかります。
「JALに乗らない人」「特典航空券に魅力を感じない人」にはおすすめしません。

JAL普通カード

年会費

初年度: 無料

2年目以降: 2,200円(税込)

ポイント還元率

0.5%〜1.0%

発行スピード

約4週間

国際ブランド VISA MasterCard JCB
電子マネー WAON(ワオン)

オリコカード THE POINT:入会特典&半年の利用で最大18,000円分のポイントをゲット

おすすめポイント
    • ポイント還元がお得:新規入会登録&半年利用で最大18,000ポイント
    • ポイント交換先が充実:Amazonギフトカードやポイント移行でラクラク交換

入会特典と利用特典で業界最大値の特典がプレゼントしてもらえるのが、この「オリコカード THE POINT」です。
入会にかかる費用や年会費も無料です。

入会特典条件&もらえるポイント
  • 入会特典:1,000pt
  • ポイントサイト登録:1,000pt(要エントリー)
  • 入会後に3回利用:2,000pt(要エントリー)
  • 携帯電話料金支払い:1,500pt(要エントリー)
  • 電話料金支払い:1,500pt(要エントリー)
  • 入会半年還元率2%半年:10,000pt(上限50万円分利用)
  • キャッシング枠選択:500pt(入会時)
  • マイ月リボ申し込み:500pt(入会時)

楽天カードに比べて道のりは少し複雑ですが、合計で18,000円分のポイントがもらえます。

入会して半年で50万円を利用するというとかなり大きなハードルに感じますが、日用品、食費、光熱費や携帯電話代などのありとあらゆる出費をこのカードに集約し、家計のメインカードとして利用すればあっというまにポイントが貯まります。

オリコポイントの交換先が多様

ポイントはオリコモールで500ポイントから500円分のAmazonギフト券などで交換できたり、WAONやTポイントなどの電子マネーにも移行できたりと、ポイントの交換先が多いことも魅力です。

オリコカード THE POINT

3.48
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

1.0%〜3.0%

発行スピード

最短8日程度

国際ブランド MasterCard JCB
電子マネー iD(アイディ) QUICPay(クイックペイ)

このようにクレジットカードには様々な入会特典があり、特典を得るために入会したくなる気持ちになりますよね。

そこで「入会特典だけを理由にカード入会してもいいの?」という疑問と、注意ポイントについてお答えします。

菊地崇仁
監修者

菊地崇仁 / クレジットカード専門家

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

【専門家の解説】

一時期は超高還元率カードが主流になっていましたが、最近は「超」までつく高還元率カードはほぼありません。従って、還元率+付帯特典をどれだけ使いこなせるかが重要になってきています。

クレジットカードの付帯特典は様々で、よく知られている特典としては旅行保険が付帯する、ゴールドカードの場合は空港ラウンジを使える等でしょう。

もちろん、こちらで紹介されているような入会特典も重要ですが、クレジットカードを選ぶ上では入会特典ではなく、通常特典をどれだけ使えるかです。

入会特典だけを目当てにクレジットカードを申し込んですぐに解約を繰り返していると、他のクレジットカードを作れなくなる場合もありますので注意してください。通常特典も実際に利用するかどうかを計算してみましょう。

例えば、空港ラウンジを利用したいと思い、年会費1万円のゴールドカードに入会したとします。空港ラウンジは1回当たり1,000円程度で利用できます。夫婦で往復ラウンジを利用しても4,000円です。年1回のラウンジ利用であればゴールドカードの年会費の元を取るのは難しいです。

「なんとなく」ではなく、実際に利用するかどうかを考えて申し込むようにしましょう。

入会特典の目的だけで入っても問題ないのか

早速結論から言うと、どのカード会社も「入会特典だけを目的に入会してはいけない」とはうたっていません。

カード会社としても「新規の入会数を集めて、少しでもカードを利用して便利さを知ってほしい」という目的で、特典を設定しているので、 入会特典の目的だけでカード入会しても問題ではありません

入会特典を目的としたカード入会で気をつけることは

特典目的で入会しても問題ないとはいえ、注意しなければならないことが2つあります。

1つは、今後の審査に関わること。
一度にいくつものクレジットカードの入会申請をしてしまうと、審査が通らなくなってしまうことです。
審査に一度でも落ちてしまうと信用情報機関でその履歴が残ってしまうため、カード入会は連続で行わずに、半年ほど間をあけておくと安心です。

2つ目は、知らないと損をしてしまうこと。
きちんと入会特典を受け取ってから解約するということです。
初年度の年会費は無料でも、2年目以降に年会費がかかってしまうカードの場合、解約しないと損をしてしまいます。

その際入会特典は、種類によりますが入会申請してから半年後くらいに付与されるものが多いため、きちんと特典を受け取る前に解約してしまうと、入会特典をもらう権利を失ってしまいます。

入会特典を目的にカードに入会しても良いですが、本当に自分の欲しいクレジットカードが他にないかを確認し、一度にたくさんのカードを申請しないこと。
また特典をきちんと受け取ってから、もうそのカードを持っているメリットはないかを確認して、納得してから解約手続きを行いましょう。

もちろん実際にカードを使ってみて気に入った場合は、継続して利用しましょう。
カードを解約して入会し直す場合には、新規入会ではないために特典を受け取れず、次回の審査に通りにくくなってしまいます。

クレジットカードの利用によって特典となるカード

Credit card payment at terminal in shop

クレジットカードに入会するとたくさんの特典がもらえますが、利用することによってもたくさんのメリットを受けることができます。

ポイント還元率は0.5%が主流

クレジットカードの利用によってポイントが貯まる場合、『1,000円で5ポイント(5円分)=還元率0.5%』が主流です。
100円=1ポイント(1円)だと還元率は1%で、高還元率のカードといえるでしょう。

楽天カードやオリコカード THE POINTは年会費も無料な上に、利用によって1%がポイント還元されるため、カード利用によって特典が得られるカードといえます。

キャッシュバックならば交換する手間がない

ポケットカード株式会社が発行している「P-oneカード<Standard>」も年会費が無料で、利用金額の1%分をキャッシュバックとして請求金額から差し引いてくれるため、1%の還元特典があり魅力的です。

自動キャッシュバックならばわざわざポイントを交換する手間もないため、交換するのを忘れてしまってポイントをムダにすることがありません。

「P-oneカード<Standard>」について詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。

100円=1マイル~2マイルになるプランも

マイルが貯まるJALカード会員の、8割が入会している人気のオプション資格があります。
200円で1マイルを100円で1マイル換算にしてくれる『ショッピングマイル・プレミアム』です。

年会費3,300円(税込)がかかるため、年間で648,000円以上(毎月約54,000円以上)の利用が見込めるならば、ショッピングマイル・プレミアムに同時で入会するのがおすすめです。

さらにイオンやエネオス、ファミリーマートやマツモトキヨシなどの特約店では100円で2マイルを貯めることができます。

JAL特約店一覧はこちら

特約店での買い物が多い人にはお得ですし、もちろん1マイルあたりの価値は1円よるもはるかに高いです。
具体的には、カード利用額が年間115万円(月間96,000円)につき、ディスカウント期間の東京⇔北海道や沖縄間がプレゼントされるのです。

マイルを早く貯めたいという人には、ショッピングマイル・プレミアムは必須のサービスであるといえるでしょう。

毎年の初回搭乗で1,000マイルがもらえる

Young woman in international airport

また日常の買い物に加えて、1年に1度でもJALに搭乗する際には、JAL普通カードの毎年初回搭乗特典として1000マイルがプレゼントされます。

クレジットカードを持っているだけでもらえる特典

また、クレジットカードを利用せずに所有しているだけでも受けられる特典があります。

会費がかかるカードも、持っているだけで旅行保険になったり、嬉しいサービスを受けられる可能性があるのです。

ここではその例をご紹介します。

空港ラウンジが使える

各クレジット会社の発行するゴールドカードの場合、空港のラウンジが使えます。

飛行機に乗る前に専用の待合室でアルコールを含むドリンクが飲めたり(基本有料)、おつまみや食事が用意されていたりすることもあります。

ゴールドカードを所有していて少しリッチな気持ちになれるのが、この空港ラウンジが使えるときと考えてもよいのではないでしょうか。

旅先でラウンジが使える

ハワイやグアムや韓国といった、日本人に人気の海外旅行先で便利なのが、JCBカードの運営するJCBラウンジです。

JCBカードを持っている人なら使えるラウンジで、日本語で現地情報を得たり、アクティビティを予約できたりします。

ハワイの場合、街中を走るトロリーの運転手にJCBカードを見せれば無料で乗車できるサービスもあります。
海外旅行好きな方は、JCBカードを一枚持っておくといいですね。
この場合、JAL普通カードやオリコカード THE POINTなど他社ブランドでもJCBブランドのカードであれば適用されます。

特定のステータスが自動で付与される

入会するだけで特定のステータスが付与されるカードも中にはあります。

本来であれば条件を達成しなければ付与されないステータスを、入会するだけで付与されるのは非常にお得です。

例として、

  • ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード
  • ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード

というカードがあり、入会者には、ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータスが自動で付与されます。

本来であれば以下のいずれかの条件をクリアする必要があり、最低でも約30万円以上の出費は必須であることを考えると、そのお得さは明らかです。

  • 1年間に20回のご滞在、または1年間に40泊のご宿泊
  • 1暦年間に75,000ヒルトン・オナーズ・ベースポイントの獲得

興味のある方は、各カード名から詳細を知ることができるので、ぜひ参考にしてみてください。

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード

年会費

初年度: 16,500円(税込)

2年目以降: 16,500円(税込)

ポイント還元率

公式サイト参照

発行スピード

2週間程度

国際ブランド アメリカン・エキスプレス
電子マネー Apple Pay(アップルペイ) Suica(スイカ) 楽天Edy(エディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • ご入会でヒルトン・オナーズ・ゴールドステータスをご提供!
  • カードご利用&ご継続で1泊宿泊プレゼント!
  • 最短60秒審査がオンライン上で可能!
新規入会で最大54,000ポイントが獲得可能 申し込みはこちら

ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・ プレミアム・カード

年会費

初年度: 66,000円(税込)

2年目以降: 66,000円(税込)

ポイント還元率

公式サイト参照

発行スピード

2週間程度

国際ブランド アメリカン・エキスプレス
電子マネー Apple Pay(アップルペイ) Suica(スイカ) 楽天Edy(エディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • ご入会でヒルトン・オナーズ・ゴールドステータスをご提供!
  • カードご利用&ご継続で1泊宿泊プレゼント!
  • 最短60秒審査がオンライン上で可能!
新規入会で最大146,000ポイントが獲得可能 申し込みはこちら

テーマパークがお得になる

クレジットカードを持っていることによって、テーマパークが割引になる特典もあります。

例えば三井住友カード会員ならば、ユニバーサル・スタジオ・ジャパンの1デイ・スタジオ・パスが大人7,400円→7,030円、子供4,980円→4,730円で購入できる特典があります。

飲食店やカラオケで提示すれば割引になる

年会費が無料のエポスカードはカードを提示するとお得な特典がたくさん。

カラオケのシダックスやビッグエコーで提示すれば室料が30%オフになったり、飲食店が割引で利用できます。

エポスカード

3.38
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

0.5~1.0%

発行スピード

最短即日

国際ブランド VISA
電子マネー Visa Touch(ビザタッチ) Apple Pay(アップルペイ) QUICPay(クイックペイ) Suica(スイカ) 楽天Edy(エディ)
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 年会費無料で最短即日発行!
  • 10,000店舗の優待でお得!
  • ポイントアップサイトを使えばポイントが最大30倍に!

海外旅行帰りに荷物を自宅まで宅配してくれる

アメリカン・エキスプレス会員ならば、海外旅行の帰りに空港から自宅まで手荷物を無料で宅配してくれるサービスがあります。

通常年会費が1万円以上するアメックスでも、年会費3,300円(税込)の「セゾンブルー・アメックス」というカードがあり、このセゾンブルーならば、3,300円の年会費で1年に何度でも、海外旅行の帰りに手荷物を自宅まで送り届けてくれます。

1年に2回以上海外に行く予定のある人は、年会費を払ってでも元がとれる特典であるといえるでしょう。

まとめ

クレジットカードに入会したり、利用することによって、現金での決済では受け取れないかなりの特典を享受することができます。

どんなクレジットカードが自分にとって一番特典が大きいかは、ライフライフスタイルによります。

おすすめの3枚
  • 楽天をよく使う人は、入会&利用特典もあって還元率も高い「楽天カード」
  • 旅行好きな人におすすめで、無料の特典航空券を効率的にゲットできるのが「JAL普通カード」
  • 業界最高値の18,000ポイントが半年で貯まり、アマゾンギフトや各社ポイントに移行しやすいのが「オリコカード THE POIT」

「交換先が豊富なポイントなのか」

「交換の必要のないキャッシュバックなのか」

「マイルによる航空券なのか」

など、どんな形で特典を受け取ると自分が一番お得に感じるかが重要なのです。

自分にぴったりのクレジットカードを見つけて、楽しくてお得なクレジットカードライフを送ってくださいね。

こちらの記事内でも、特典が充実したカードをランキング形式でご紹介しております。

また、おすすめのクレジットカードについて以下の記事もぜひ参考にしてください。

菊地崇仁
菊地崇仁

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。 一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

編集者:ナビナビクレジットカード編集部
ナビナビクレジットカード編集部

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