フリーランス向けクレジットカードの7大メリットと4つのポイント
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フリーランスの方の中には、「カード会社に収入が安定しない職業だと思われ、クレジットカードの審査にも通りにくいのではないか」と心配する人もいますよね。
結論から言うと、フリーランスでもクレジットカードを作ることができます。
フリーランスの仕事をするうえで、カード決済が必要なシーンも増えており、必然的にフリーランスでも持ちやすいカードも増えています。
審査の通りやすさはカードによって異なるため、「フリーランスでも作りやすいといわれるカードを選ぶ」ことが重要です。
この記事ではフリーランスの方に向けて以下を解説していきます。
ぜひ参考にしてみてください。
菊地崇仁 / クレジットカード専門家
法人カードによっては引き落とし口座に法人口座と個人口座を選べる物もあります。
しかし、法人口座しか設定できないカードもあるため、法人口座を保有していない場合は個人事業主向けのクレジットカードを申し込みます。
個人事業主向けのカード申込画面では、選択肢に「フリーランス」がある場合や、個人事業主の屋号がない場合は「ジエイ」と入力するなどの注意書きもあり、フリーランスでも申し込めるフォーマットになっています。
申し込みできるのと審査に通るのは別問題ですが、申し込み自体はできますのでチャレンジするのも良いでしょう。
個人事業主のクレジットカードについては、こちらの記事をぜひ参考にしてみてください。
株式会社ポイ探 代表取締役
監修者菊地崇仁
1998年に法政大学工学部を卒業後、同年日本電信電話株式会社（現NTT東日本）に入社。社内システムの開発、Lモードの料金システム開発、フレッツ網の機器検証等に携わり2002年に退社。同年、友人と共に起業し、システムの設計・開発・運用を行う。
2006年、ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。ポイント探検倶楽部に掲載されているポイントは約230種類。ポイントやマイルを中立の立場で語れる数少ない専門家として知られる。
約100枚のクレジットカードを保有、年間約150万円の年会費を支払っている、まさにクレジットカードの専門家。
一般カードからプラチナカードまで幅広い層のカードを実際に保有・利用し、日々様々なメディアにて、使った人にしか分からない信用できる情報提供を行っています。所有されているすべてのカードを月に1度は必ず利用しながら、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。
三児の父であり家計のやりくりをすべて担当。ポイントのみならず、クレジットカードや保険なども守備範囲で、近年は投資にも挑戦している。
【主な著書】
新かんたんポイント&カード生活 (自由国民ムック)
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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- フリーランスでもクレジットカードを持てる
- クレジットカードを持てないのは信用状態の問題
- カードによって発行難易度に差があるのは事実
- フリーランスならビジネスカードを選ぶ
- フリーランスでも作りやすいといわれるカードを選ぶ
- フリーランス初年度でもクレジットカードを持てる
- 個人カードと法人カードを使い分ける7つのメリット
- 個人カード1枚でどんぶり勘定になるのを防ぐ
- 個人カードの規約違反の疑いを防げる
- 経費管理が法人カードで楽になる
- 法人カードの年会費は経費に計上できる
- 限度額が個人カードよりも大きい
- ビジネスに取り組む姿勢をアピールできて仕事に有利
- サービスが充実している法人カード
- フリーランスが法人カードを申し込む際の4大ポイント
- 事業主であることを明確にする
- 可能であれば開業届を提出する
- 個人カードでクレジットヒストリーを作る
- キャッシング枠は設定しない方が無難
- 一度に申し込むカードは1枚だけにする
フリーランスでもクレジットカードを持てる
フリーランスではクレジットカードを持てないのではないかと不安になる人もいるようですが、フリーランスでもクレジットカードを持てます。
なぜなら、フリーランスという属性は審査においてチェックする項目のひとつに過ぎず、それだけで結果を左右するのもではないためです。
クレジットカードを持てないのは信用状態の問題
フリーランスで働いている人がクレジットカードを持てないとすれば、それはフリーランスだからではなく、その人の信用状態の問題です。
安定した企業に勤務する会社員などと違い、フリーランスには仕事の波が考えられ、収入の安定性に欠ける面があります。
カード会社が懸念するのは、収入が安定せずカードの利用代金を支払えない事態です。そのため、クレジットカードを申し込んでも審査を通過しないケースが出てきます。
しかし、カード会社が納得する信用状態であればクレジットカードを持てる可能性が高くなるのです。たとえば、過去のクレジットの支払い状況や世帯年収の多さなどが考えられます。
カードによって発行難易度に差があるのは事実
もう一点、フリーランスでも発行されやすいカードと、発行されにくいカードがあることも事実です。
もし、何度申し込んでも審査に通らないという場合は、申し込んでいるのがフリーランスには厳しいカードばかりかもしれません。
フリーランスならビジネスカードを選ぶ
法人カードには「ビジネスカード」と「コーポレートカード」があります。
ビジネスカードとは、カードの使用者が20名以下で、中小企業や個人事業主向けのカードです。一方、コーポレートカードとは、カードの使用者が20名以上で、大企業や中堅企業向けのカードです。
よって、フリーランスならビジネスカードを選ぶのがおすすめです。
「ビジネスカード」と「コーポレートカード」の違いについて、詳しく知りたい方は下記も参考にしてください。
フリーランスでも作りやすいといわれるカードを選ぶ
そこで、フリーランスでカードを作ろうと思うなら、フリーランスでも作りやすいといわれるカードを選ぶことをおすすめします。
実績のないフリーランスでも発行されやすいカードを選ぶことで、過去の延滞など信用を落とす原因がなければクレジットカードを持てる可能性が高くなるのです。
フリーランスにおすすめの法人カードは記事の後半で紹介しているので参考にしてみてください。
フリーランス初年度でもクレジットカードを持てる
フリーランスになったばかりでは、年収を証明するものがないだけでなく、年収自体が予想でしかありません。
そこで注目したいのが、フリーランス初年度でも持てるカードです。事業者向けの法人カードには、三井住友カード ビジネスオーナーズなど、新規に事業を開始した人でも持てるカードが複数あります。
フリーランスがクレジットカード作成時については、こちらの記事をぜひ参考にしてみてください。
次の章では、個人カードと法人カードを使い分けるメリットについて解説します。
個人カードと法人カードを使い分ける7つのメリット
クレジットカードにはプライベート用の個人カードと事業用の法人カードがあります。
フリーランスが仕事で使うクレジットカードを作る場合は、個人カードではなく法人カードが適しています。仕事だけでなくプライベートでも使いたい場合は、両方のカードを作って使い分けるとよいです。
個人カードと法人カードを使い分けるメリットは主に7つあります。
- 個人カード1枚でどんぶり勘定になるのを防ぐ
- 個人カードの規約違反の疑いを防げる
- 経費管理が法人カードで楽になる
- 法人カードの年会費は経費に計上できる
- 限度額が個人カードよりも大きい
- ビジネスに取り組む姿勢をアピールできて仕事に有利
- サービスが充実している法人カード
個人カード1枚でどんぶり勘定になるのを防ぐ
個人カードだけでプライベートでの利用と仕事の経費の決済を兼用にした場合、公私の線引きが曖昧になり、どんぶり勘定になってしまいかねません。
経費にならないものまで経費にしてしまうといったことも起こり得ます。
また、きちんと管理しようとすると明細を仕分けるだけでも面倒な作業になってしまい、たいへん非効率です。
法人カードと使い分けておけば、こうした面倒は起こりません。
個人カードの規約違反の疑いを防げる
個人カードの規約では、事業の経費支払いを目的としたカードの利用を直接的には禁止していないのが一般的です。つまり、個人カード1枚でプライベート利用と事業性の利用を兼用すること自体は規約違反にあたらないといえます。
ショッピング枠の現金化の疑いについて
しかし、現金化を目的としたカードのショッピング枠利用は規約に反する行為です。
そもそもカード会社の所有権を侵害する行為となるため、現金化の文字がなくても現金化目的の利用は規約違反となります。
もちろん、現金化と指定して禁止しているカード会社もあります。
個人カードを使った現金化があまりにも多いためです。
現金化とは
主に借金できなくなった多重債務者が、カードのショッピング枠を使って買ったものを売ることで返済資金や生活費を調達する行為です。現在では、それを手助けする業者まで存在しています。
ここで注意したいのが、事業の経費の支払いと多重債務者が行う現金化が混同される可能性です。
カードを使って物品の仕入れを行った場合、外形的には売って現金化する物をカード利用で買ったことになります。このように文字にすれば事業性の利用も現金化も同じように見えてしまいます。
規約の解釈が微妙なケースもある
もちろん、個別に調査すれば現金化ではないことは証明されますが、ケースによっては現金化を疑われて利用停止措置が取られるかもしれません。
また、規約の解釈が微妙なケースもあります。たとえば、「個人用に利用するものであり、換金目的の利用は禁止」といった趣旨の記述があります。「換金目的」が現金化を念頭に置いたものであることは間違いないでしょう。
しかし、「個人用に利用」の部分にフォーカスすれば、経費の支払いは規約違反です。法人カードと使い分ければ、こうした心配もなくなります。
ちなみに、法人カードの利用規約にも現金化禁止の規定を入れているカード会社があります。事業性の利用と現金化がまったくの別物であることがわかる規定です。
ただ、物品の仕入れに関しては、カード会社の所有権の問題との絡みがあるため、問題となる可能性が絶対にないとはいい切れません。
個人事業主でクレジットカードを分けるか検討中の方は、こちらの記事もぜひ参考にしてみてください。
経費管理が法人カードで楽になる
個人カードと切り離すことによる経費管理の明瞭化に加え、法人カードが持っている各種サービスによっても経費管理が楽になります。
たとえば、会計処理が簡単になるクラウド会計システムとの連携や、取引内容を的確に確認できる利用明細書の発行、明細データのダウンロードなどです。
法人カードの年会費は経費に計上できる
法人カードの年会費は個人カードと違い事業の経費として処理できます。
法人カードの年会費は、個人カードに比べて高いのが一般的で、経費にできるのはメリットです。個人カードの年会費でも、経費の決済で利用した部分だけを按分により経費計上する余地はあります。
しかし、明細はプライベートでの利用分と一緒になっており、うっかり間違ってしまうことが考えられます。また、自分が思っている按分の割合が妥当ではないこともあるなど、煩雑なうえに税務署に認められるハードルが高いといえます。この部分をしっかりと切り分けられるなら個人カード年会費の経費計上も可能です。
限度額が個人カードよりも大きい
日常生活のシーンで使う個人カードの限度額はそれほど大きくなくても問題ありません。しかし、事業に使用するとなれば、50万円や100万円では足りないこともよくあります。個人カードを使っていると、肝心なときに枠を使い切ってしまい困ることになりかねません。法人カードなら、限度額が大きいので安心です。利用状況や実績によって1,000万円を超えるものもあります。
ビジネスに取り組む姿勢をアピールできて仕事に有利
クレジットカードには、支払いをスマートにするという本来の役割とともに、ビジネスに取り組む姿勢を見せる役割も期待されます。
ビジネスシーンで個人カードを利用しているところを見られるより、法人カードを見られた方が取引先などの印象がよいといわれているのです。
サービスが充実している法人カード
法人カードは、ビジネスシーンを応援するサービスが充実しています。たとえば、ビジネスの移動でエアラインを利用する際の空港ラウンジサービスや手荷物宅配サービスです。また、会計ソフトの月額料金優遇や福利厚生サービスの優待利用その他、各カードにはさまざまな付帯サービスがあり、比較してみるのもよいです。
法人カードを使うことで生じるデメリットは、次の章で解説します。
法人カードの2つのデメリット
法人カードのメリットを確認しましたが、デメリットもチェックしておく必要があります。主なデメリットは支払いに柔軟性がないことと年会費が高いことです。
支払いに柔軟性がない
法人カードの最大のデメリットといえるのが、支払い方法に柔軟性がないことです。
個人カードであれば、1回払いから回数の多い分割払い、ボーナス一括払い、リボ払いといくつもの支払い方法が用意されています。
それに対し、法人カードの支払い方法は基本的に翌月1回払いです。いろいろな支払い方法を使いたい場合はデメリットとなります。
とはいえ、事業で使う前提の法人カードにバラエティに富んだ支払い方法が必要なのかといえば、そうでもないのが実情です。その時々で異なる支払い方法を選択すれば、経費管理を楽にする法人カードのメリットが半減してしまいます。キャッシュフローの改善にも逆効果です。
どうしても1回払い以外の支払い方法が必要という場合には、いくつかの選択肢を持つ法人カードを選びます。
年会費が高い
法人カードは年会費が高いと述べましたが、これもデメリットとしてカウントできます。ただし、経費計上することで課税対象額が減り、いくらかの税負担軽減が可能です。
それ以上に、各種サービスを受けられるカード会員の資格を維持する年会費の性質を考えれば、高いとはいえないことがわかります。
ビジネスに役立つ各種サービスを活用することで、年会費を上回るメリットとなるためです。法人カードを申し込んでも審査を通過しなければ意味がありません。
次の章では、フリーランスが申し込む際のポイントを4つ解説します。
フリーランスが法人カードを申し込む際の4大ポイント
フリーランスが法人カードを持ちやすくなるためのポイントを4つ解説します。
申し込む際には注意してください。
事業主であることを明確にする
カードを申し込む人が、フリーランスの事業者なのか、単なる無職者なのかは大きな違いです。
そこで、事業主であることを明確にすることがポイントとなります。
主として、事業用固定電話と事務所、専用口座を用意することです。
事業用固定電話を用意する
一般的に事業用の固定電話があった方が有利とされています。
携帯電話が全盛の時代とはいえ、多くのビジネスシーンでは固定電話が活用されている状況で、専用の固定電話がないようでは安定した運営に疑問を持たれやすいためです。
事務所と専用口座はあった方が有利
同様に、事務所を開設していれば自宅を使っているよりも事業実態をアピールできます。
ただし、無理する必要はありません。
また、事業用の専用口座も作った方がよいです。
可能であれば開業届を提出する
フリーランスの場合は、可能であれば開業届を提出しておくと事業主であることを法的に証明できます。
また、正しい手続きを経たうえで事業を行っていることも証明できるため、信用力が増すというメリットもあります。
開業届を提出し、確定申告することで収入を証明することも可能です。
個人カードでクレジットヒストリーを作る
法人カードの中でも、フリーランスが作りやすいカードで重要になるのがクレジットヒストリーと呼ばれる実績です。
クレジットカードを持っていない場合はクレジットヒストリーと呼ばれる実績がないため、法人カードの審査に通りにくいことが考えられます。
逆に、個人カードを持っている場合は、それを使って実績を作ることで法人カードが作りやすくなります。
キャッシング枠は設定しない方が無難
法人カードではキャッシング枠がないのが一般的ですが、フリーランスなどの個人事業主に限るなど、カードによってはキャッシング枠が存在します。
しかし、キャッシング枠を設定すると審査のハードルは格段に上がるのが通例です。
キャッシングとは借金のことであり、ショッピングよりもキャッシングの難易度の方が高くなります。
一度に申し込むカードは1枚だけにする
クレジットカードの申し込みをすると、詳細情報が信用情報機関に登録されます。登録される期間は6ヶ月間です。
各カード会社では、カードの申し込みがあると信用情報を照会します。つまり、過去6ヶ月以内にカードを申し込んでいるかどうかがわかる仕組みです。
他のカードに申し込んだ情報があれば、カード会社は要チェックと考えます。他社への申し込みが1件だけなら問題にならないかもしれませんが、2件3件とあれば怪しいと思われても仕方ありません。
短期間に複数のカードを申し込む理由として考えられるのは、先に申し込んだカード会社に断られたか、複数のカードを利用したいかです。他社の審査に落ちたのであれば、信用状態が疑われますし、複数カードの利用が必要であれば、返済能力を超えた使い方が懸念されます。
こうした事情から、一度に申し込むカードは1枚だけにすることと、他のカードを申し込む場合は前の申し込みから6ヶ月過ぎてからが無難です。
フリーランス向け法人カードの選び方
フリーランスが法人カードを選ぶ場合は、下記の点をチェックします。
- 年会費
- ポイント還元率
- 限度額
- 付帯サービス（経理ソフトとの連携や空港ラウンジの利用、旅行保険など）
これらの点をチェックし、所持コスト（年会費）と、カードのポイント還元率や限度額、付帯サービスとのバランスを考えて選ぶようにしましょう。
コストを削減したいのであれば、年会費無料のカードやポイント還元率の高いカードがおすすめです。貯まったポイントは消耗品や機材の購入費などさまざまな経費に充当できます。
高額な物品やサービスを購入する機会がある場合は、限度額の大きいカードがおすすめです。限度額の大きいカードであれば、高額な物品やサービスを購入する場合も困ることはありません。
出張が多い場合は空港ラウンジが利用や旅行保険などのトラベルサービスについてしっかりチェックしましょう。出張で空港を利用することが多い場合や、海外出張が多い場合はトラベルサービスが充実しているカードはとても便利です。
次の章では、フリーランスにおすすめの法人カード6枚について解説します。
フリーランスにおすすめの法人カード6選
数ある法人カードの中から、フリーランスでも持ちやすいおすすめの6枚について解説します。
| カード名 |  |  |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 無料 | 無料 | 初年度：22,000円（税込） 2年目以降：22,000円（税込） | 初年度：無料 2年目以降：1,375円（税込） | 無料 | 初年度：無料 2年目以降：2,200円（税込） |
| ポイント還元率 | 0.5%～1.5%（※1） | 1.0% | 0.5～1.0%（※2） | 0.5% | 0.5～2.0%（※1） | 0.6%～1.2% |
| 国際ブランド | ||||||
| フリーランスにとってのメリット | 申込時に登記簿謄本や決算書が不要なため、起業間もないフリーランスや企業経営者が所持しやすい。 | 年会費が永年無料で、多彩な支払い方法に対応。 | 空港ラウンジを利用できるサービスや顧問弁護士サービスの優待利用などのサービスが充実。 | ETCカードを年会費無料で発行できる。 弥生会計・freee会計・会計王などと連携可能。 | レンタルサーバーやクラウドサービスを優待価格で利用できる特典あり。 | 「Mastercard®コンタクトレス」と「Visaのタッチ決済」に対応。 freee会計の有料プランが3ヶ月分お得に。 |
※1 三井住友カード ビジネスオーナーズ：対象の三井住友カードと2枚持ちすることが条件です。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1 ポイント1 円相当にならない場合があります。
※1 セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード：永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
※2：永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
三井住友カード ビジネスオーナーズ
| 年会費 | 初年度：永年無料 2年目以降：永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5%～1.5%（※1） |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 1週間程度 |
| 追加カード | ETCカード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 初年度:550円（税込）※3 2年目以降:550円（税込）（※2） |
| ETCカード発行期間 | 約3週間 |
| マイル還元率（最大） | 0.5% |
| 旅行保険 | 海外旅行保険 |
| ポイント名 | Vポイント |
| 締め日・支払日 | 15日締め・翌月10日／月末締め・翌月26日 ※選択可能 |
| 申し込み条件 | 満18歳以上の法人代表者・個人事業主(フリーランス・副業を含む) |
| 必要書類 | 法人代表者の本人確認資料（運転免許証など） |
注目ポイント
- 新規入会＆利用で最大8,000円相当Vポイントプレゼント！
- 年会費永年無料！
- 特定の加盟店(ETCなど)でポイント最大1.5%還元！（※1）
- 申込時の登記簿謄本や決算書が不要！
- Freee会計や勘定奉行、弥生会計など、多くの会計ソフトとデータ連携可能！
三井住友カード ビジネスオーナーズは、本会員だけでなくパートナー会員の年会費も永年無料です。
公式にスタートアップ企業を対象とうたっているように、申込時に登記簿謄本や決算書が不要のため起業間もないフリーランスや企業経営者が所持しやすい法人カードです。
年会費無料のカードですが、利用限度額はゴールドカードと同じ最高500万円(※1)で設定されており、法人カードにはめずらしいキャッシング利用（※2）も可能です。
※1：所定の審査があります。
※2：利用枠や手数料等は三井住友カード公式サイトにてご確認ください。
東海道新幹線のネット予約&チケットレスサービスや、航空券チケットレス発券サービス、さらに福利厚生代行サービスなど付帯サービスも充実しています。
三井住友カード ビジネスオーナーズについて、もっと詳しく知りたい方はこちら！
NTTファイナンス Bizカード
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0% |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 約2～3週間 |
| 追加カード | ETCカード |
| ETCカード発行手数料 | 550円（税込） |
| ETCカード年会費 | 550円（税込） |
| マイル還元率（最大） | 0.4% |
| 旅行保険 | 国内旅行保険・海外旅行保険 |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月末・支払日：翌月25日 |
| 申し込み条件 | 法人のみを対象※カード使用者は、満20歳以上の方となります。 ※連帯保証人が必要となります。 |
| 必要書類 | ＜法人の方＞ 登記事項証明書＋本人確認書類2点（運転免許証または運転経歴証明書・在留カードまたは特別永住者証明書・パスポート・マイナンバーカード・健康保険証） ＜個人事業主の方＞ 本人確認書類2点 |
注目ポイント
- 年会費無料でポイント還元率1.0％！
- Web明細編集サービスで経理処理が簡単に！
- Amazon Businessが使用できる！
- 充実の国内外傷害保険！
- ポイントモール利用で最大ポイントが26％に！
NTTファイナンス Bizカードは、NTTのグループ会社が発行しているカードで、法人向けと個人事業主向けの2種類があります。個人事業主向けのカードは、満20歳以上が対象で決算書や登記簿謄本も不要のため、起業1年未満でも申し込むことができます。
このカードは先述した法人カードの2つのデメリットの①年会費が高い②支払いに柔軟性がないを全てクリアしたカードです。
まず、年会費は本会員・追加カードともに、年会費が永年無料で発行できます。支払い方法も一括払いだけでなく、2回払い・分割払い・リボ払い・ボーナス一括払いと多彩で便利です。
ポイント還元率も個人カード並みに高く、基本1.0％で、通信料金・公共料金の支払いもポイント付与の対象になります。さらに会員専用のポイントモール「倍増TOWN」経由で購入すると最大26.0％になり、日々の支払いをこのカードにまとめることで、経費削減効果も見込めます。
NTTファイナンスBizについて、もっと詳しく知りたい方はこちら！
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード
| 年会費 | 初年度：22,000円（税込） 2年目以降：22,000円（税込）（※1） |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5～1.0%（※2） |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行期間 | 3〜10日程度 |
| マイル還元率（最大） | 1.125% |
| 旅行保険 | 国内旅行保険・海外旅行保険 |
| ポイント名 | 永久不滅ポイント |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月10日・支払い：翌月4日 |
| 申し込み条件 | 高校を卒業した満18歳以上 |
| 必要書類 | 登記簿謄本 or 印鑑証明書 ・代表者の本人確認書類(運転免許証、パスポートなど) |
注目ポイント
- 様々な業種の経費支払いが「優待価格」で！
- 一流ホテルの宿泊など、プラチナ会員限定サービスがあり！
- 追加カードも本会員とほぼ同条件のサービスを享受！
- 上質の空港関連サービスを受けながら最大1.125%でマイレージが貯まる！
- クラウド型経費精算サービス「Staple」の月額料金が6ヵ月無料になるクーポンがもらえる！
- さまざまなfreee限定優待特典あり！
アメックスのブランドを採用したセゾンの法人カードがセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードです。
アメリカン・エキスプレスのサービスとセゾンカードのサービスを活用できます。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は22,000円（税込）です。
また、初期限度額は～500万円です。
セゾンの永久不滅ポイントは、ギフトカードやマイルに交換できるだけでなく、支払いにも使えるのが特徴です。
その他、空港ラウンジを利用できるサービスや顧問弁護士サービスの優待利用などのサービスが充実しています。
JCB CARD Biz
WEB新規入会＆利用で最大20,000円分のAmazonギフト券（Eメールタイプ）獲得可能！
- 入会翌々月末までに10万円（税込）以上のカード利用でAmazonギフトカード（Eメールタイプ）10,000円分プレゼント！
- 入会月含む12か月後の月末までに100万円（税込）以上のカード利用でAmazonギフトカード（Eメールタイプ）10,000円分プレゼント！
【対象期間】2024年4月1日（月）～2024年9月30日（月）カード入会受付分まで
※2024年10月31日（木）カード入会（発行）分までが対象
JCB × 弥生 特別キャンペーン！
- 「弥生会計オンライン（セルフプラン or ベーシックプラン）」を2年間無料で利用できる！
＜通常ご利用金額（年間）＞弥生会計オンライン セルフプラン：30,580円（税込） 、 ベーシックプラン： 41,360円（税込） - 「やよいの青色申告 オンライン（セルフプラン or ベーシックプラン or トータルプラン）」を1年間無料で利用できる！
【対象券種】JCBグループ発行の法人カード（カード番号が「354」からはじまり、カード表面に「JCB CARD Biz」または「CORPORATE」と表示のあるカード）
【対象期間】2024年4月1日（月）～2025年3月31日（月）
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：1,375円（税込） |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短5分程度※ |
| 追加カード | ETCカード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行期間 | ウェブでお申し込み：約1週間 電話でお申し込み：約2週間 |
| ポイント名 | OkiDokiポイント |
| 締め日・支払日 | 公式サイト参照 |
| 申し込み条件 | 18歳以上の法人代表者または個人事業主（フリーランス・副業を含む） |
| 必要書類 | 運転免許証または運転経歴証明書・マイナンバー（個人番号）カード・住民票の写し・各種健康保険証など |
注目ポイント
- 法人の本人確認書類不要！カンタンお申し込み！
- QUICPay利用可能でキャッシュレス決済！
- 個人カード感覚で利用でき、法人会員向けサービスも付帯
日本発の国際ブランドJCBの法人カードは、初年度年会費無料で次年度からは1,375円（税込）です。提携サービスとの優待やキャッシュバックなど各種キャンペーンを行っており、チェックしてみるとよいでしょう。
JCB CARD Bizでは、ETCカードを年会費無料で発行できます。また、法人向け出張サービスなどビジネスに役立つサービスを用意しています。
JCB CARD Bizについて、もっと詳しく知りたい方はこちら！
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
| 年会費 | 初年度：永年無料 2年目以降：永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5～2.0%（※1） |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 追加カード | ETCカード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行期間 | 【Netアンサー／パーソナルアンサーからお申し込み】 お申し込み後、最短3営業日後にご自宅へカードを発送いたします。 【セゾンカウンターからお申し込み】 即日発行が可能です（一部、即日発行ができない店舗もあります）。 【クレジットカード・ETCカード同時申込】 クレジットカードの審査・発行後、1～2日程度でETCカードを発行します。 |
| ポイント名 | 永久不滅ポイント |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月10日・支払日：翌月4日 |
| 申し込み条件 | 個人事業主またはフリーランス、経営者の方（高校生を除く） |
| 必要書類 | ご本人様の確認資料（運転免許証、パスポートなど）のみ。登記簿謄本や決算書のご提出は不要。 |
注目ポイント
- AWSなどのビジネスサービス利用でポイントが4倍に！
- 永年無料で良コスパの法人カード!
- 追加カードが9枚まで年会費が永年無料！
- 登記簿謄本・決算書不要で申し込みが可能
- ETCカードの発行無料
セゾンカードが発行する、上品な青い券面が特徴のセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費が永年無料と非常にお得なビジネスカードです。
限度額は、審査によって個別に定められます。基本の還元率は0.5％とごく一般的なのですが、ビジネスを行う上で欠かせない店ばかりを集めた特定加盟店での利用においては、なんと4倍の2.0％の還元を受けることができます。
レンタルサーバーやクラウドサービスを優待価格で利用できる特典なども備わっており、特にネットワーク環境を利用するフリーランスの方にはおすすめです。
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードについて、もっと詳しく知りたい方はこちら！
オリコ EX Gold for Biz S
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：2,200円（税込） |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.6%～1.2% |
| 国際ブランド | |
| 発行スピード | 公式サイト参照 |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| 旅行保険 | 国内旅行保険・海外旅行保険 |
| ポイント名 | 暮らスマイル |
| 締め日・支払日 | 翌月27日 |
| 申し込み条件 | ①個人事業主②法人代表者 |
注目ポイント
- 年間利用額に応じてポイント加算率アップ！
- 追加カードは3枚まで年会費無料
- 海外（2,000万円）国内（1,000万円）の旅行保険付帯
- ETCカードが無料で発行可能
オリコ EX Gold for Biz Sはフリーランスなど個人事業主向けの法人カードです。
年会費は2,200円（税込）で、初年度は無料となっています。限度額は10～300万円です。
オリコ EX Gold for Biz Sの特徴は、カードをかざすだけで決済が完了する「Mastercard®コンタクトレス」と「Visaのタッチ決済」に対応していることです。使えるサービスとしては、空港ラウンジサービスの他、Mastercard®とVisaそれぞれの国際ブランドによって異なるサービスがあります。
また、オリコの証書貸付やローンカードの金利が優遇されるサービスがあるのも特徴です。
オリコ EX Gold for Bizについて、もっと詳しく知りたい方はこちら！
フリーランスとしての独立を見据えて副業している場合にもおすすめのクレジットカードがあります。副業している場合も、収入が大きくなり、確定申告が必要、もしくは将来的に必要になりそうならば副業用のクレジットカードを持つのがおすすめです。
副業用のクレジットカードを持つメリットや、おすすめのクレジットカードは下記で紹介しているので参考にしてみてください。
他のクレジットカードも下記で紹介しているので参考にしてみてください。
FAQ（よくある質問）
フリーランスがクレジットカードを持つ際によくある質問をまとめています。
フリーランスでもクレジットカードは持てるの？
フリーランスでもクレジットカードは持てます。審査の通りやすさはカードによって異なるため、「フリーランスでも作りやすいといわれるカードを選ぶ」ことが重要です。
詳しくはこちらで紹介しています。
フリーランスがクレジットカードの審査に通りやすくするには？
フリーランスがクレジットカードの審査に通りやすくするポイントは、下記の4つです。
- 事業主であることを明確にする
- 個人カードでクレジットヒストリーを作る
- キャッシング枠は設定しない方が無難
- 一度に申し込むカードは1枚だけにする
詳しくはこちらで紹介しています。
個人カードと法人カードを使い分けるメリット・デメリットは？
個人カードと法人カードを使い分けるメリットは、下記の７つです。
- 個人カード1枚でどんぶり勘定になるのを防ぐ
- 個人カードの規約違反の疑いを防げる
- 経費管理が法人カードで楽になる
- 法人カードの年会費は経費に計上できる
- 限度額が個人カードよりも大きい
- ビジネスに取り組む姿勢をアピールできて仕事に有利
- サービスが充実している法人カード
一方、デメリットは「支払い方法に柔軟性がないこと」「年会費が高いこと」です。
詳しくはこちらで紹介しています。
まとめ
フリーランスがクレジットカードを持つなら、フリーランスでも持ちやすい法人カードを選ぶことが重要です。加えて、事業主としての環境を整えることとも忘れてはなりません。また、仮に審査に落ちた場合は、次のカードを申し込むまでの間隔にも注意が必要です。
事業用固定電話の開設やキャッシング枠を設定しないなど、フリーランスだからこそ気をつけるべき点さえ踏まえておけば、カードを持つことは難しいことではなくなるでしょう。おすすめのカードを参考にして、法人カードを活用してください。
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