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主婦にこそ作ってほしいクレジットカード4選!作りやすくてメリットがたくさんのおすすめカードを徹底解説

『ナビナビクレジットカード』では、複数の金融機関やキャッシュレス決済の取り扱い機関と提携し、キャッシュレス決済に関する情報を提供しています。いずれかの商品への申し込みがあった場合、各機関から支払いを受け取ることがあります。ただし、『ナビナビクレジットカード』内のランキングや商品の評価に関して、提携の有無や支払いの有無が影響を及ぼすことはございません。また、収益はサイトに訪れる皆様に役立つコンテンツを提供できるよう発信する情報の品質、ランキングの精度向上等に還元しております。 ※提携機関一覧

主婦の方にとって、クレジットカードを持つメリットはたくさんあります。

コスパのいいカードを上手に利用すれば節約にもつながりますし、主婦の方に向けた特典の付いたカードなども存在します。

しかし、

  • 「無収入でもクレジットカードは作れるの?」
  • 「審査を受けたところで、主婦だとどうせ通らないんでしょ?」

と心配に思う方も多いのではないでしょうか。
実は、自身に収入がない場合でも発行可能なクレジットカードはたくさんあります

そして、いざ作るぞ!と決意しても、たくさんあるクレジットカードの中から

どのカードを選べばいいの?

と迷ってしまいますよね。
お得に使えるクレジットカードを手に入れるためには、

  • 専業主婦でも作りやすいカードを知ること
  • 専業主婦にこそメリットのあるカードを知ること

が大切です。

この記事では、無収入でも作れるクレジットカードの基準、カードを作る上での注意点やお得なメリットとともに、実際に専業主婦が持つべきクレジットカードとして以下の4つをご紹介します。

主婦の方におすすめのカード4選

この記事の目次

無収入でも主婦ならばクレジットカードは作れます!

クレジットカードを持つ女性

クレジットカードというと、買い物時に現金がなくてもカード会社がお金を立て替えてくれるもの。
なので、お金を返済してくれるという「信用」がとても影響するものです。カード会社は、その「信用の有無」を判断するために審査を行います

その審査について、まず理解しておきたいのが以下の2点です。

以下にて、2つのポイントについて詳しくご説明します。

審査の基準は、扶養してくれる夫

基本的な仕組みとして、クレジットカードは誰でも作れるわけでなく、その人の支払い能力を審査してから発行の可否が判断されます。

ただし、専業主婦の場合は本人に収入が無いので「配偶者」である夫の信用情報が審査の基準になります。

つまり、通常はカードの申し込み時に申請者の年収を記載しますが、主婦の場合は

  • 扶養してくれる夫がいるか
  • 夫の年収に問題がないか

という基準によって審査がなされるのです。

審査が通らない場合は、申請内容や過去の支払いが大きく影響する

上でもお伝えしたように、主婦の場合審査の対象が配偶者の信用情報となりますので、本人に収入がないからと言って審査に落ちることはありません。

しかしその他に、以下のような理由でクレジットカードの審査が通らないことがあります。

審査が通らない場合
  • カード申込書の 個人情報が間違っている(=虚偽の可能性がある)
  • 過去にクレジットカードの支払いが遅延したことがある
  • 一度に何枚ものクレジットカードを申請している
  • キャッシング枠を多めに設定してしまった
  • ランクの高いゴールドカードプラチナカードを申請している

これらに該当する人は、カード会社によっては申請が通らないこともあります。審査が通らない理由で一番大きいのが、個人情報の間違いです。

虚偽の申請と疑われてしまわないためにも、正しい情報であるかを確認しましょう。個人情報の抜け漏れが気になる方は「インターネット申込」でカードを作ると、記入項目が足りなかった!という事態を防げますよ。

また、過去に起こした金融事故も審査落ちに影響するので気を付けたい要素です。結婚して名字や住所が変わる前に起きた未払いも、5年以内であれば CICと呼ばれる個人の信用情報を管理している機関にまだ「事故」として残っていることもあります。

よほど心配であれば、 自分の情報開示であれば1,000円程度でできるので、開示を請求してみましょう。

前述の審査が通らない理由に該当しなければ、一度申請してみるとすんなり通ることが多いでしょう。

主婦がクレジットカードを持つメリットは大きく3つ!

食料品を抱える女性

ここまで主婦がクレジットカードを作る際の審査について説明してきましたが、次は主婦がクレジットカードを持つメリットについて考えてみましょう。

実は家計を握っている主婦の方が利用するからこそ、クレジットカードには以下のようなメリットがあるんです。

それぞれについて、以下にて詳しく解説します。

公共料金の支払いでもポイントが貯まる

生活費として毎月固定でかかる、

  • 水高熱費
  • 電話料金
  • インターネット料金

のすべてがクレジットカードで支払いが可能です。
そしてその支払い分は、カードの利用額となり、基本的にポイントとして0.5~1.0%分が還元されます。

例えば、

【0.5%の還元率のカードで支払った場合…】

→ 月に5万円の利用で年間3,000円分の節約

になります。
ただ支払い方法を変えるだけでお得になるのですから、カードを作るしかないですよね。

食料品や日用品など、クレジットカードならではの節約術がある

主婦だからこそ、食料品や日用品の買い物で家計の中でも毎月多くのお金を使いますよね。ポイント還元のあるクレジットカードを上手く利用すると、その買い物でもポイントを貯めることができます

また、よくお買い物をするお店で還元率の上がるカードならなおさらです。

例えば、

イオンカードの場合…】

→ イオンでの買い物が20日&30日が5%オフになったり、カード保有者ならではの割引を受けることが可能。

生鮮食品でなければ、お得なタイミングでまとめ買いしておけば大きく節約することができますよね。

クレジットカードの利用明細を家計簿にする

面倒な家計簿の管理も、クレジットカードの利用明細を活用すれば簡単です。

「マネーフォワード」などの家計簿アプリに連動させれば、クレジットカードを利用した場合、どの店舗でいくら使ったかなどをアプリで管理できます。

北村滋郎
監修者

北村滋郎 /

知らなかったばっかりに人生で大きな損失を被むることがないように、金融機関では教えてくれないお金と心のホントの話をお伝えし、皆様に安心を提供できれば幸いです。

【専門家の解説】

イオンカード選んだあなたにおすすめのポイント

家の近くにイオンがあって、毎月家族で買い物行くのであれば、イオンカードをおすすめします。あまり知られていないのは、イオン銀行にも同時に口座を作るという技です。イオン銀行ならば365日24時間ATMの手数料は無料で、条件によっては普通預金の金利がなんと0.10%になるのです。

そして、この口座とイオンカードを連携させるのです。そうすれば、銀行の取引に応じてWAONポイントも付与されます。ポイント10倍キャンペーンでお買い物すれば、お買い物が実質5%割引にもなります。さらに、「イオンウォレット」などのアプリを活用すれば、お買い物割引券、時には無料サンプルまでもらえるのです。

さらに、ゴールドカードの基準(詳細は未発表)に達するとゴールドカードへの招待が届きます。ゴールドでも年会費は無料です!イオンラウンジに無料で4人まで入場でき、ソフトドリンク飲み放題(お菓子2品付)で約30分間休憩することが可能です。お買い物に疲れたときのコーヒー代が無料になるのです!

ゴールドカードのDMが届いたら、迷わず申込み手続きをしましょう。さらにこのゴールドカードで国内空港ラウンジに入ることも可能なのです。イオンカードを選んだあなたであれば、イオンでのお買い物達人を目指して下さいね。

迷ったらコレ!主婦におすすめのクレジットカード4選

秘密を教える女性

主婦がクレジットカードを作る際の審査や、メリットについてについて理解したところで、いよいよ、

「結局、専業主婦である自分はどのクレジットカードを選ぶべき?」

という疑問をお持ちの方に、カードを選ぶうえで最も重要なポイントをお教えします。
それはズバリ、 家計において最もお金をかけているのはどこか」です。

例えば、食費や日用品にかけているのならばショッピングモールやスーパーが発行している流通系のクレカがお得です。
一方で、決まったモールなどがない場合、おすすめなのは還元率の高いカードや使いやすい特典の多いカードです。

以下にて、当サイトが特に主婦の方におすすめしたいカードを4つご紹介しますので、ぜひご参考にしてみてください。

ポイントが貯めやすくて使いやすいのが「JCB CARD W plus L」

JCB CARD W plus L

3.85
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

1.0%~5.5%

発行スピード

最短3営業日(通常1週間程度)※

国際ブランド JCB
電子マネー Apple Pay(アップルペイ) Google Pay(グーグルペイ) QUICPay(クイックペイ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 【年会費永年無料】39歳以下限定!女性向け特典が豊富!
  • 【入会特典】Amazon利用でポイント30倍キャンペーン!
  • 【期間限定】お友達紹介で最大5,000円相当のポイント!
\新規入会限定/Amazon.co.jpで利用すると30%キャッシュバック! 申し込みはこちら

※翌日お届け対象外

お得に買い物をしたい方におすすめしたいのが、ポイントが貯めやすくて使いやすいJCB CARD Wです。中でも、ここでは券面のデザインが女性向けになっているJCB CARD W plus Lをご紹介します。

JCB CARD W plus L

筆者おすすめポイント

  • 「還元率が高く、毎日のいろんな買い物でポイントがすぐに貯まる
  • 女性に嬉しい特典がついている!」
  • 「券面デザインがかわいい!

このカードの魅力はとにかく還元率の高さです。
特に買い物をする場所が決まっていないという方にとっては、基本の還元率の高いカードが最もお得です。

クレジットカードの還元率は一般的に0.5%が平均なので、常に2倍である1.0%のポイント還元を受けられるJCB CARD W plus Lは、非常に魅力的ですよね。

JCBCARDWのポイント還元率例

また、上記のように、スターバックスなどのJCB ORIGINAL SERIESパートナーで使用すればもっともっとお得にポイントを貯めることが出来るのです。

さらに、JCB CARD W plus L限定で、

などの女性に嬉しい特典も付いており、JCB CARD W plus Lはまさに女性の特権と言えるクレジットカードなのです。

Amazonや楽天をよく利用するなら「オリコカード・ザ・ポイント」

オリコカード THE POINT

3.48
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

1.0%〜3.0%

発行スピード

最短8日程度

国際ブランド MasterCard JCB
電子マネー iD(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 高還元率のハイスペックカード!
  • 入会後半年間はポイント2倍!
  • 「iD」と「QUIC Pay」の同時搭載

もしも、日々のお買い物にネットショップを利用することが多いのであれば、メインカードはオリコカード・ザ・ポイントを選ぶのがお得です。

通常の還元率が1.0%とすでに高いですが、オリコモール経由でAmazon(※)や楽天、ヤフーショッピングを利用すると更に+1.0%以上のポイントを貯めることが出来ます。
※「Amazonデバイス」「Amazonファッション」カテゴリ以外の商品は1.5%となります。

オリコカード・ザ・ポイント
  • 年会費永年無料で持てる高還元クレジットカード
  • 入会後6か月間は、還元率が2倍となり2.0%
  • オリコモール経由で買い物すると、最低でも2.0%の還元率

筆者おすすめポイント

オリコポイントの交換先は、Amazonギフトからイオンシネマ鑑賞券まで幅広く存在し、ちょっとした自分へのご褒美に!なんて使い方もおすすめです。

ポイントを使えるお店が豊富な「楽天カード」

年会費が永年無料でポイントを貯めやすく使いやすいのが、楽天カードです。

楽天カードで決済すると、楽天以外の利用(街での買い物)であっても、通常100円につき1ポイント(還元率1.0%)の楽天ポイントが貯まります。
※一部ポイント還元の対象外となる場合がございます(公共料金は500円につき1ポイント)。

さらに、楽天が運営しているECサイト「楽天市場」では、楽天カードのポイント還元率が最大16倍になる、「スーパーポイントアッププログラム(SPU)」が用意されています。
最大16倍UPを目指すのが厳しいとしても、楽天市場での利用で+2倍になるので、最低でも3倍までUPします。

貯まったポイントは、普段使っているスーパーやドラックストア、飲食店など、幅広く使うことができるので、ポイントをザクザク貯めたい方にはおすすめです。

女性には楽天PINKカードもおすすめ

楽天PINKカードは、楽天カードに専用の有料サービスが付いたカードです。
楽天カード機能はすべて付いているので、損になることはありません。

ほぼすべての楽天優待サービスを受けられる「楽天グループ優待サービス」や、女性がよく利用するフィットネスや映画館、ホテルのディナーブッフェ割引サービスなどを受けられる「ライフスタイル応援サービス」などがあります。
どちらも月額330円(税込)で利用することができます。

また、女性向けの保険「楽天PINKサービス」も利用することができる、女性にとっては嬉しいサービスが盛りだくさんのカードです。

ポイントの有効期限を気にしたくない方にはこの1枚!「セゾンカード インターナショナル」

永久不滅ポイントが付与され、全国の西友とLIVINで特定日に5%オフになるといった特典のある年会費無料のセゾンカード インターナショナルです。

ポイント還元率は0.5%と一般的ですが、1ヶ月の合計利用金額にポイントが付くので端数が無駄になりません。
また、永久不滅ポイントのため有効期限を気にする必要がないので、忙しい主婦にとっては嬉しい点ですね。

さらに、nanacoポイントが貯まるサービスに事前登録しておけば、1回の利用永久不滅ポイントnanacoポイント2つのポイントを貯めることも可能です。

最短即日発行にも対応しているので、急な予定に対応できるクレジットカードとして活用することができます。
ただし、即日発行を可能にするためにも、以下の注意点もしっかりチェックしておきましょう。

注意点
  • インターネット上での申込みかセゾンカウンターでの申込み
  • 店頭での受け取り

カード本体が必要な場合はカウンターでの受け取りが必要ですが、デジタルカードであれば最短5分での発行も可能です。

筆者おすすめポイント

    • 「ポイントの有効期限がない
    • 「永久不滅ポイントとnanacoポイントの二重取りができる」
    • 「全国の西友とLIVINで特定日に5%オフになる
    • 最短即日で発行できる」

西友やLIVINをよく利用する方だけでなく、nanacoポイントを貯めている方にもおすすめの1枚です。

特定の店舗をよく利用する方におすすめのクレジットカード4選

中には特定の店舗のに利用する方も少なくはないかと思います。

そこでおすすめしたいのが、以下の

です。

本項目でも、還元率の高いカードや使いやすい特典の多いカードを紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

イオンでよく買い物するなら「イオンカードセレクト」

イオンカードセレクト

3.26
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

0.5%~1.0%

発行スピード

約1週間

国際ブランド VISA MasterCard JCB
電子マネー WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • WAONのチャージでポイント2重取り
  • イオンシネマの映画料金がいつでも300円割引
  • イオングループならときめきポイントが2倍

※他のポイントサイトからの入会を含め、同一人物による複数入会と判断された場合は ポイント付与の対象外とする可能性があります。

イオンでよく食料品や日用品を買う人は、やはりイオンカードがおすすめです。
イオンカードの基本の還元率は0.5%ですが、イオンでの買い物に利用するといつでも還元率が2倍となるのです。

イオンカードセレクト
  • クレジットカード、キャッシュカード、WAONカードが一体となったカード(イオン銀行口座が必要)
  • WAONへのチャージ(還元率0.5%)と利用(還元率0.5%)で WAONポイント2重取りが可能
  • WAON以外のクレジット利用でも 0.5%の還元率で「ときめきポイント」が貯まる

筆者おすすめポイント

  • WAONへのチャージでもWAONポイントが貯まる」
  • 毎月10日はWAON利用ポイントが5倍に!オートチャージも含めると還元率は3%!」
  • 「キャッシュカードのATM手数料がどの時間でも無料で便利」

イオンカードセレクトは、 イオン銀行の口座専用のクレジットカードになりますが、ポイントや割引がありお得度が高いカードといえますね。

年会費無料!マルイでよくお買い物するなら「エポスカード」

エポスカード

3.38
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

0.5%

発行スピード

最短即日

国際ブランド VISA
電子マネー Suica(スイカ) 楽天Edy(エディ)
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 年会費永年無料
  • 10,000店舗の優待でお得に!
  • 年4回、期間中は何度でも10%オフ

マルイでのポイント優遇や割引で主婦に人気のあるが、エポスカードです。

年会費も永年無料で、審査難易度も比較的低めなので、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめの1枚です。

他にもマルイだけでなく、アパレルや化粧品、飲食店など幅広い店舗での優待が受けられます。

エポスカード
  • 年会費永年無料
  • 入会後1ヵ月間と、年4回ある「マルコとマルオの7日間」は全て10%割引
  • 自動付帯海外旅行傷害保険が最高2,000万円疾病・治療費が最高270万円付帯

筆者おすすめポイント

  • 年会費永年無料かつ審査基準も比較的低め
  • ご飯を作るのがしんどい日の息抜きとして外食の口実にも!
  • 旅行をするご家庭なら海外旅行保険自動付帯!

エポスカードは、年会費永年無料にも関わらず、ショッピングでの割引や海外旅行傷害保険が自動付帯されているので非常にお得ですね。

幅広い店舗で優待を受けることができるので、「たまには外食したい!」というときなどにもおすすめです。

ドラックストア(特にマツモトキヨシ)ではこのカード!「dカード」

マツモトキヨシやツルハドラッグなど、ドラックストアで貯まりやすいのがdポイントであり、よく利用される方にはdカードがおすすめです。

年会費は永年無料で、ポイント還元率は1.0%と平均よりも高めです。

特にマツモトキヨシでは、最大4%も還元されます。
さらに、マツモトキヨシポイントカードの提示で1%のマツキヨポイントを貯めることができるので、dポイントとマツキヨポイントの二重取りが可能です。

筆者おすすめポイント

  • 年会費永年無料かつポイント還元率は1.0%と高め
  • 幅広く使えるdポイントが貯まる
  • マツモトキヨシではポイント還元率が最大4.0%UP

貯まったdポイントは、ドラックストアに限らず、スーパーや飲食店、ネット通販でも使うことが可能なので非常に使いやすいカードです。

買い物に車を使う方には「出光カード まいどプラス」

出光でのガソリン代がお得になるため、車を利用して買い物をされる方におすすめなのが、出光カード まいどプラスです。

年会費は永年無料で、1,000円につき5ポイント(還元率0.5%)貯まります。
さらに、国際ブランドにアメリカン・エキスプレスを選んだ場合、海外ショッピング利用に限り、 1,000円につき10ポイント(還元率1.0%)に上がります。

ガソリンの値引きサービスには、以下の2つがあります。

出光サービスステーションで利用するとガソリン代が値引きされるので、ガソリン代が高くて悩んでいる方は必見です。

クレジットカードを作るときに気を付けたい注意点4つ

考える女性

無事にクレジットカードの審査が通りそうなときも、クレジットカードを持つ上で注意しなければいけない点があります。

もし今クレジットカードを作ろうと考えているあなたが、クレジットカードをあまり使い慣れていないようならば、これから説明する以下のポイントを気をつけてください。

リボ払いは利子の高い借金。使わないほうがベター

「便利でお得にクレジットカードを使いたい」と思っているならば、「リボ払い」はなるべく使わないようにしましょう。

年利18%と、消費者金融と同じ利率で利子が発生してしまいます。

「毎月の支払額を一定にできますよ~」という宣伝文句もありますが、それには高額な利子がかかり、最終的に払う金額はもちろんリボ払いのほうが高くなってしまいます

クレジットカードのリボ払いについて、もっとしっかり知っておきたい!という方には以下の記事もおすすめです。

キャッシングにも高額の利子がかかる

クレジットカードを銀行ATMに入れれば、「キャッシング」といって現金を信用によって借りることができます。
安易にキャッシングに手を出してしまうと、多額の利子によって家計が回らなくなってしまう可能性もあります。

節約するためにクレジットカードを持つのであれば、リボ払い同様に使わないようにしましょう。
またキャッシングの場合は、リボ払いと違ってあらかじめ「限度額0円」に設定することができます

使う予定のない人は、あらかじめキャッシングの設定を0円にしておきましょう。

そもそもキャッシングって何?と思った方は、以下の記事も読んでみてください。

カードの利用明細は必ず毎月確認すること

クレジットカードを利用したら、利用明細というのが必ずカード会社から郵送で送られ、会員サイトからも新しい利用履歴を見ることができます。
これらを必ず、月に1度は確認してください

カードの不正利用があった場合、カード会社は被害を補償してくれますが、発生から60日を経過してしまっていると補償の対象外となってしまうためです。

クレジットカードの補償に関しては クレジットカード不正利用を素早く解決!補償を受ける方法と予防策」の記事も参考にしてくださいね。

家族だからといって、クレジットカードを夫や子供に貸さないこと

クレジットカードは、あくまでもカード名義本人のみが利用できるものです。

家族であっても安易に他人に貸さないようにしてください。

請求先を同じにしたい場合は、家族カードを申請すれば夫や子供(18歳以上)もそれぞれ1枚ずつカードを持つことができます

FAQ(よくある質問)

主婦におすすめのクレジットカードについてよくある質問をまとめています。

無収入でもクレジットカードは作れるの?

無収入でも主婦ならばクレジットカードは作れます

主婦がクレジットカードを作るにあたって、まず理解しておきたいのは以下の2つです。

  • 専業主婦の場合、審査対象は扶養してくれる夫
  • 申請内容が正しくない
  • 過去の支払いに問題があると審査落ちする

詳しくはこちらで解説しています。

主婦がクレジットカードを持つメリットって何があるの?

主婦がクレジットカードを持つメリットは、以下の3つです。

  • 公共料金の支払いもお得になる
  • クレジットカードを使うことで節約に繋がる
  • 利用明細を家計簿として利用できる

詳しくはこちらで解説しています。

まとめ

このように、主婦でもクレジットカードを使うことによる恩恵がたくさんあります。

クレジットカードの審査に影響が出そうなチェックリストを確認し、安易にリボ払いやキャッシングを使わなければ、安全でお得なクレジットカード生活を送れること間違いなしですね!

北村滋郎
北村滋郎

知らなかったばっかりに人生で大きな損失を被むることがないように、金融機関では教えてくれないお金と心のホントの話をお伝えし、皆様に安心を提供できれば幸いです。

編集者:ナビナビクレジットカード編集部
ナビナビクレジットカード編集部

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