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JCBカードの年会費やポイント還元率を比較!メリット&デメリット解説

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁
クレジットカードで買い物をする男女

クレジットカードの国際ブランドのひとつ、JCB。JCB発行のクレジットカードでなくても、提携カードで「JCBブランド」が選べたりしますが、この違いとは何なのでしょうか。

また、国際ブランドとしてのJCBがVISAやマスターとどう違うのかJCB発行のクレジットカードの概要やメリットとデメリット等も、JCBカードに興味のある方は知りたいですよね。

こちらの記事は、国際ブランドとしてのJCBについての知識が深まり、数多くあるクレジットカードの中から自分にあったお気に入りのカードを選ぶ際に役立つ内容となっています。是非参考にしてみて下さい。

国際ブランドとしてのJCB

国際ブランドとしてのJCBを示す女性

JCBカードを比較する前に、まず国際ブランドとしてのJCBについて詳しく知っておきましょう。

この章ではメリットやデメリット、他の国際ブランドとの違い、国際ブランドとカード発行会社の違いについて解説していきます。

VISAとマスターとの違い

JCBがVISAやMasterCardと国際ブランドとして大きく違う点は、国内外での加盟店の数です。

JCBは日本発の国際ブランドということで、日本国内における加盟店の数は最大級です。しかし海外ではVISA、MasterCardの方が加盟店の数において圧倒的に優位です。

JCBでは海外で決済ができないケースもありますので、国際ブランドを分散させてカードを所持することで、リスクヘッジをすることをオススメします。

JCBを国際ブランドにするメリット

JCBカードを国際ブランドにするメリットは幾つかあります。

    • 国内加盟店が他の国際ブランドよりも多い
    • プロパーカードを持つことができる

  • 海外の主要都市には日本語で相談できるJCBデスクが設置されている
  • JCBデスクは旅を充実させるような相談や各種手配も代行してくれる
  • JCBプラザラウンジを利用できる

旅行好きにはメリットが大きなカードです。

JCBを国際ブランドにするデメリット

JCBを国際ブランドにするデメリットについてですが、海外での利用においてはやや不便な側面もあります。理由としては加盟店舗数が少ないため、使えない場面もあるからです。

また、JCBカードはトラベル&エンターテイメント(通称T&E)カードであるため、決済に特化したカードではありません。そのため、世界中どこでも確実に使える確証が得られないのもデメリットです。

カード発行会社と国際ブランドの違い

カード発行会社は「イシュア」とも呼ばれ、クレジットカードを実際に発行して、サービス提供をする会社のことです。個人向けカードだけでなく、法人カードも発行します。

イシュアは、クレジットカードに関する業務を全て担当しています。三菱UFJニコス、三井住友カード、ジャックスカード、クレディセゾン、楽天カードなどを指します。

このイシュアが国際ブランドから発行ライセンスを付与して貰って、カードを発行しているのです。従って同じVISAの国際ブランドのカードでも、発行会社が違えばサービスの内容は全く異なってきます。

国際ブランドとは、世界中でカード決済をすることができるようにする会社のことを言います。アクワイクラーとも呼ばれます。国際ブランドは以下の5つしかありません。

  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
  • Amex
  • Diners Club

日本国内等のイシュアと提携していないところでも不自由なく決済をすることができるのは、決済のシステムを提供しているこの国際ブランドがあるからこそなのです。

国際ブランドとしてのJCBには、以上のようなメリット・デメリットがあります。

JCBが発行するおすすめクレジットカード一覧

おすすめクレジットカードを指差す女性

国際ブランドとしてのJCBがどういうものかわかったところで、どのようなカードがあるのか学んでいきましょう。

JCBが発行する各カードについて一覧にしてまとめてみました。特徴を把握して、お気に入りの一枚を見つけてみて下さい。

一覧表

カード名 筆者の一言! 特典 年会費 ポイント還元 その他
①JCB CARD W ポイント2倍でコスパ最強 海外旅行保険

ショッピング保険不正利用保険

永年無料 還元率1% 39歳以下限定
②JCB一般カード JCBのスタンダードカード! 国内外旅行・ショッピング保険 1,250円 (WEB申し込みで初年度無料 ) 還元率0.5% 条件付き翌年度年会費無料
③JCB CARD EXTAGE 年会費無料の高還元率カード!

海外旅行・ショッピングガード保険利用付帯

無料
更新後(5年後):1,250円
入会後3ヵ月還元率1.5% 以降0.75% 29歳以下限定
④JCB CARD R NEW!!リボ払い専用のクレジットカード

海外旅行傷害・ショッピングガード保険

永年無料 還元率2% 年齢の上限設定なし
⑤JCBゴールド 海外旅行保険の充実度は他社の2倍以上!

国内外旅行傷害・ショッピングガード保険

10,000円 (オンライン申し込みは初年度無料) 還元率0.5% 100万円以上2年利用でプレミアに招待チャンス
⑥JCB GOLD EXTAGE JCB CARD EXTAGEを更にお得にしたゴールドカード 空港ラウンジが年中無休・無料で利用可 初年度年会費無料 次年度以降3,000円 入会後3ヵ月還元率1.5% 以降0.75% ゴールド会員専用デスク 国内外旅行保険
⑦JCBゴールド ザ・プレミア ゴールドカードよりもランクが上のプレミアムカード! プライオリティ・パス等多数 サービス年会費5,000円 カード年会費10,000円 年30万以上還元率0.6% 以降利用額に応じてポイント、還元率ともにアップ 招待制
⑧JCBプラチナ コスパの良いプラチナ プライオリティ・パス等多数 25,000円 還元率0.5% 2年目以降:0.5%+ボーナスポイント 招待を待つ必要なし
⑨JCBザ・クラス 選ばれた方だけのJCBの最上級カード! JCB最高峰の特典 50,000円 還元率0.5% 2年目以降:0.5%+ボーナスポイント 毎年豪華なギフトが届く

比較しやすいように表にまとめました。年会費の価格はすべて消費税を除きます。

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁 監修者

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁

約80枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

【専門家の解説】

従来、JCBオリジナルシリーズは、ポイント還元よりもJCBの最高峰であるザ・クラスを狙うためのカードという位置づけでした。

しかし、2017年10月に新しく追加されたJCB CARD W年会費が無料でポイントがいつでも2倍。39歳以下の申込限定(審査が通れば40歳以上でも利用可能)ですが、ポイントのことを気にする利用者向けに発行されたカードとなります。

JCBオリジナルシリーズを利用する場合は、JCBオリジナルシリーズパートナーを使うのがコツ。セブン-イレブンやイトーヨーカドーでポイントが3倍(JCB CARD Wの場合は4倍)、スターバックス カードのオンラインチャージではポイントが10倍(JCB CARD Wは11倍)と大量のポイントを獲得できます。

また、JCB CARD Wと同時に発行開始したのがJCBプラチナ年会費は2万5,500円(税込)と高額ですがザ・クラスを狙うなら保有した方が良いでしょう。

JCBゴールド ザ・プレミアと異なり、コンシェルジュデスクも利用できます。コンシェルジュデスクは、居酒屋の予約などサラリーマンでも十分活用することができます。使っていればいずれザ・クラスのインビテーションも送られてくるでしょう。

それぞれのおすすめカードと特徴を解説

この章では表での比較からは分からないカードの特徴を、それぞれのカードについて解説してみます。

①JCB CARD W

2017年10月24日に誕生した、JCBの新しいコスパ最強カードが「JCB CARD W」です。

  • 年会費は永年無料
  • JCB一般カードに比べていつでもポイント2倍=還元率1%
  • 年会費無料なのに海外ショッピングガード保険付帯
  • 海外旅行保険が利用付帯
  • 女性向けにJCB CARD W plus Lもおすすめ

年会費が無料でポイント還元率が1%というと、これまでのJCBオリジナルシリーズのカードの中で最もコストパフォーマンスに優れたカードです。

39歳以下限定という条件がありますが、逆にいうと39歳以下ならば「持っていて損はない」といえるでしょう。
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  • ②JCB一般カード

    JCB一般カードは、JCBブランドが発行するスタンダードなプロパーカードです。

    • ETCカードや家族カードも作ることができる
    • Oki Dokiランド経由のネットショッピング、JCB ORIGINAL SERIESでの買い物でポイント還元率2倍以上
    • 分割払いはもちろん、ボーナス一括払いやリボ払いにも対応
    • 最大3,000万円の国内海外旅行保険、年間最高100万円までのショッピングガード保険、不正利用保険も付帯

    クレジットカードのスタンダードの王道を行くカード、それがJCB一般カードです。年会費は税込で1,375円となります。

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    ③JCB CARD EXTAGE

    JCB CARD EXTAGEは18~29歳までが持つことができる年会費無料のカードです。

    • 5年後の更新まで年会費無料
    • ポイントが高還元率
    • 優待店舗利用でさらにお得なポイント還元
    • 最高2,000万円の海外旅行保険利用付帯
    • 年間100万円までのショッピングガード保険利用付帯

    年会費が無料でポイント還元率は入会3ヵ月間1.5%、初年度は4ヵ月以降も0.75%と一般カードと比較して高還元率のカードです。

    ④JCB CARD R

    JCB CARD Rは2018年9月3日に誕生したばかりの、リボ払い専用のクレジットカードです

    • 年会費は永年無料
    • ポイント還元率が4倍で2%の高還元
    • 年齢の上限設定がない
    • 最高2,000万円の海外旅行保険利用付帯
    • 年間100万円までのショッピングガード保険利用付帯

    年会費が無料でポイント還元率がJCBカードの通常の4倍(2%)と、2017年の10月に登場した高還元率カード「JCB CARD W」のポイント2倍(1%)の上をいく高還元率カードとなっています。

    支払い方法がリボ払いのみのため使い方に注意は必要ですが、年齢の上限設定もなく還元率が2%とかなりポイントが貯まりやすいクレジットカードと言えます。

    ⑤JCBゴールド

    JCBゴールドは、国際ブランドとしてのJCBが発行する日本の代表的なゴールドカードとして知名度も高いカードで、充実のJCB ORIGINAL SERIES限定のサービスが受けられるJCBのステータスカードです。

    • 国内及びホノルル空港の空港ラウンジサービス
    • グルメ優待サービス
    • 最高1億円の海外旅行保険、最高5,000万円の国内旅行保険
    • 国内海外最高500万円のショッピングガード保険
    • 航空機遅滞、手荷物紛失保険等

    ゴールドカードは一般カードに比べると、限度額も高く、審査も多少厳しいと考えられます。しかし安定した仕事を持ち、数年間年収をキープできているならばまず問題はないでしょう。

    ステータスカードを持ちたい、優待特典をしっかり受けたいという方にはうってつけのカードが、JCBゴールドです。

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  • ⑥JCB GOLD EXTAGE

    JCB GOLD EXTAGEは、JCB EXTAGE CARDの上位カードで、20代のみが持つことができるゴールドカードです。

    • ゴールド向け情報誌の閲覧
    • ゴールド専門デスクの利用
    • 国内・海外最高3000万円の旅行保険
    • 最高200万円までのショッピング保険
    • 若年層向けにも関わらず、JCBゴールドの特典の一部が同等に利用できる

    優待されるべきポイントも多く、同レベルのカードと比較しても、20代限定のゴールドカードなのでメリットが大きいです。

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  • ⑦JCBゴールド ザ・プレミア

    JCBゴールド・ザ・プレミアは、JCBゴールドカード保持者の優良会員のみにインビテーションされるプレミアムなカードです。

    • JCBゴールドを年間100万円以上、2年使うと招待される
    • JCBのプレミアム会員限定のホテルや旅館のサービスを割引料金で利用できたり、優待を付けてもらったりすることができるプレミアムステイプランを利用可能
    • 京都駅にあるJCBラウンジを利用可能

    通常のゴールドカードに比べて、上記のようなサービスが追加されています。

    このようにJCBゴールド・ザ・プレミアは、プラチナカードに匹敵するほどのパワーを秘めたカードなのです。

    ⑧JCBプラチナ

    JCBプラチナは、2017年10月24日に誕生した新しいカードです。招待を待つ必要がなく、自分の意志で持つことができるコストパフォーマンスも高いプラチナカードです。

    • 24時間365日つながるプラチナ・コンシェルジュ・デスク
    • プライオリティ・パス付帯
    • 国内空港ラウンジが同伴者1名含め無料
    • コース代金が2名以上で1名無料になるグルメ・ベネフィット付帯

    これから説明するJCB最高峰のJCBザ・クラスから25,000円相当のカタログギフトが贈られるサービスを省いたものが、このJCBプラチナといえます。

    「未来の自分に投資したい」と考えている方には、非常におすすめなプラチナカードです。

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  • ⑨JCBザ・クラス

    JCBのザ・クラスは、国際ブランドとしてJCBが発行しているプロパーカードの中で最上位に位置する、最もステータスのあるカードです。JCBカードで最も高い評価の高いサービスを受けられます。

    入手のための審査難易度は困難を極め、まずはJCBゴールドカードを取得して実績を積み重ね、JCBザ・ゴールド・プレミアのインビテーションを受けます。年間100万円以上を2年間続けるとプレミアの対象となります。

    そこからは公表されていませんが、更に一定の期間利用を重ねます。晴れてインビテーションを受けて所持することができるのが、JCBザ・クラスです。

    驚くべきは24時間365日、まるで専任の秘書が付いているかのような細やかなコンシェルジュサービスです。

    • レストランやホテルの予約などコンシェルジュサービス
    • ツアー計画の相談
    • ザ・クラス・メンバーズ・セレクション(カタログギフト)
    • グルメ・ベネフィット(飲食店の優待サービス) etc...

    このようにJCB ザ・クラスは、ブラックカードの名に恥じない優位性と利便性を兼ね備えた、まさに最高峰のクレジットカードです。

    ザ・クラスの特典はJCB公式から発表されているものはなく、所有者のみが知る特別なクレジットカードです。

    ナビナビクレジットカードで所有者にインタビューもとっておりますので、下記の記事も是非参考にしてみてください。

    また年会費やポイント還元率については、下記の記事にも詳細をまとめています。

    JCBカードのメリット

    メリットをお知らせする女性

    各JCBカードの特徴が分かったところで、この章では改めてJCBカードのメリットについてまとめてみます。カード選びの判断材料にもなりますので、数々のメリットについてもしっかりとチェックしておきましょう。

    Oki Dokiポイントが貯まる

    JCBカードは「Oki Dokiポイント」と呼ばれるポイントプログラムを採用しています。

    1,000円のカード利用につき1ポイント貯まり、1ポイント3円~5円相当の商品や商品券、nanacoチャージ、JALやANAマイルなどに交換することができます。

    またこのOki Dokiポイントは、オンラインモールのOki Dokiランド経由での買い物、ポイント優待店でのカード利用で通常よりも高い倍率でポイントが付与されます。

    JCBの会員サイト「My JCB」にログインすれば、ポイント明細や期限などを確認することができます。明細の送付を待たずとも、好きなタイミングでポイントをチェックできます。

    JCB CARD Wポイント明細

    Oki Dokiポイントの詳細やおすすめの使い方などについては、下記の記事も参考にしてくださいね。

    ボーナスポイントプログラム

    他にもJCBカードの「JCB STAR MEMBERS(JCBスターメンバーズ)」と呼ばれるボーナスポイントプログラムでは、年間利用額に応じて以下のようなポイント加算率アップも期待できます。通常ポイントに合算されます。

    JCBスターメンバーズについては、下記の記事を参考にしてください。

    海外旅行好きに嬉しい特典

    JCBカードは海外旅行好きに便利なカードですが、その理由を紹介します。

    JCBプラザラウンジが利用できる

    JCB CARD WやJCB一般カード、JCBと提携しているカードがあれば、JCBプラザラウンジを利用できます。

    JCBラウンジとは、ハワイや韓国、台湾、香港などの日本人に人気の観光地の、空港でななく街中にあるラウンジです。

    プラザラウンジ内では日本語の話せるスタッフが常駐していて、旅先の相談に乗ってくれたり、現地のおすすめ観光地を紹介してくれます。

    ソフトドリンクやソファも用意されていて、歩き疲れた時に休憩スポットとして重宝します。

    筆者もハワイや香港でJCBプラザラウンジを利用しましたが、どちらもとても便利な繁華街にあります。なかでも荷物を一時的に預かってくれるサービスがとても助かりました。

    ステータスカードなら空港ラウンジも利用可能

    ゴールド、ネクサス、ビジネスカード、プラチナ、ザ・クラスなどステータスカードを所持している会員は、国内主要空港及び海外のハワイ・ホノルル空港のラウンジを無料で利用することができます。

    同伴者も同伴者料金または無料でラウンジを利用することが可能です。

    ハワイではトロリーが無料で乗れる

    ハワイのトロリーバスがピンクラインに限り無料で乗車できます。ピンクラインは、ショッピングや食事などワイキキ観光を楽しむのならこれで十分な路線です。もちろん途中下車も自由自在。

    ワイキキを堪能したいのなら、JCBカードは必須です。

    JCBカードのデメリット

    デメリットでがっかりしている女性

    JCBカードのメリットについて見てきました。より良いカード選びをするためにも、反対のデメリットの部分についてもしっかり把握しておきましょう。

    ポイント還元率は一般的

    JCBカードはポイント還元率が優遇されるチャンスが色々と多いですが、還元率はごく一般的な0.5%です。

    高い還元率が設定されているお店に頻繁に通うのならその恩恵は大きいかもしれませんが、生活圏内にこれらのお店があまりない場合にはごく普通のクレジットカードと変わりありません。

    ポイント重視の方は、2017年10月に新しく誕生したJCB CARD Wをおすすめします。還元率1.0%以上でとてもお得です。

    海外では使いにくいことも

    海外ではVISAやMastercardに比べて、加盟店の数はまだまだ少ないです。特に欧州を旅行する人はサブカードとして、VISAやMastercardを持っていくと安心です。

    JCBカードの基礎知識

    青空で基礎知識をリスト化している女性

    こちらではJCBカードを利用する上で知っておきたいことをまとめました。

    JCBカードの支払について

    JCBの締め日支払日については、公式サイトを参考にしてください。
    ※支払日が土日祝に重なる場合、翌営業日となりますので注意が必要です。

    引き落とし日に口座残高が足りず未払いにならないように、あらかじめ請求月と支払い日を確認しておきましょう。締め日前ならば、支払い方法をリボ払いなどに変更できます。

    引き落としの銀行口座は、ゆうちょ銀行、三井住友銀行などのメガバンク他、ネット銀行でも設定が可能です。

    JCBカード会員専用WEBサービス MyJCB(マイジェーシービー)

    JCBカードを発行したら、MyJCB IDを発行しましょう。

    16桁のカード番号、有効期限、氏名やメールアドレス、パスワードなどを新規登録時に設定します。

    カードの明細、利用状況、限度額の照会をはじめ、利用可能枠の変更(増枠など)、支払い方法の変更、登録型リボ「支払い名人」の設定などが可能です。

    MyJCBにログインすることで、いくら利用しているかやOki Dokiポイントの残高も見れるので、こまめにチェックしましょう。スマホで便利なアプリも用意されています。

    困ったときに役立つ!JCBカードの問い合わせ先

    JCBの問い合わせ先は、JCB発行カードの裏面に記載されています。各カードによって問い合わせ先が異なるので、あらかじめ確認しておきましょう。

    しかしカードを紛失・盗難に遭った場合のためにも、問い合わせ先の電話番号を記載しておきます。

    • JCB紛失盗難受付デスク:0120-794-082 ※24時間年中無休、携帯電話も利用可能
    • JCB変更受付デスク(住所変更など):0120-800-962 ※9時~17時、日祝年末年始は休み、携帯電話利用不可
    • 携帯用】JCB変更受付デスク(住所変更など):0570-00-5552 ※9時~17時、日祝年末年始は休み
    • JCB暗証番号サービス:0120-899-020 ※24時間年中無休、携帯電話利用不可、自動音声
    • 携帯用】JCB暗証番号サービス:0422-76-5411(東京)、06-6945-6857(大阪) ※24時間年中無休、有料、自動音声
    • JCBインフォメーションセンター:0422-76-1700(東京)、06-6941-1700(大阪)、092-712-4450(福岡)、011-271-1411(札幌)※※9時~17時、年中無休

    なお、カードの再発行にはカードごとに手数料がかかる可能性があるので注意してください。

    また暗証番号の変更には16桁のカード番号と現在の暗証番号、暗証番号通知書の請求には、16桁のカード番号、有効期限、支払の口座番号が必要となります。

    カードの解約やサービスの問い合わせ、各種資料の請求は、JCBインフォメーションセンターに連絡します。

    万が一のためにも、あらゆる問い合わせが備えられています。

    まとめ

    JCBカードは日本発の国際ブランドならではの魅力がたっぷり詰まったクレジットカードであることがわかりました。

    ここでもう一度メリット・デメリットについて簡単におさらいしておきましょう。

    “JCBカードのメリット”
    • 日本国内では加盟店も多く、利便性が高い
    • 海外でも日本語のサポートデスクに相談できる
    “JCBカードのデメリット”
    • 海外では決済の面でVISA、MasterCardに劣る
    • ポイント還元率は平均的

    国内では随一のカードですが、海外では若干使いづらい面もあります。しかし他の国際ブランドと組み合わせて所持することでこの欠点はカバーできますし、海外において日本語のサポートは心強いです。

    旅先でのメリットがたくさんあるJCBカード、この機会に検討してみてはいかがですか。

    監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁
    監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁

    約80枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。 一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

    編集者:ナビナビクレジットカード編集部
    ナビナビクレジットカード編集部

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