PayPayとは？支払方法やポイント付与の仕組みを徹底解説

• PayPayを使ってみたいけど何から始めればいい？
• PayPayと他のスマホ決済は何が違うの？

ここ最近、キャッシュレス決済のユーザー獲得のため、さまざまなスマホ決済・QR決済アプリが盛んにキャンペーンを行っています。

PayPayも大きなキャンペーンを何度か行っているので、名前だけは知っているという方も多いのではないでしょうか。

今回は、PayPayの基本的な仕組みについて、支払方法とポイント付与を中心に解説します。

本記事を読むことで、ポイントをよりお得にためる方法やPayPayの始め方についても分かりますので、これからPayPayを利用しようと考えている方は、ぜひ参考にしてください。  

伊藤亮太/ ファイナンシャルプランナー

皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。

【専門家の解説】

PayPayはスマホ決済サービスの一種であり、慣れてくると大変利便性の良いものと感じる方も多いことでしょう。

特に、PayPayカードとPayPayカード ゴールドをお持ちの方は、クレジットカード払いにすることで還元率が最大1.5％と高くなっています。
また、他のクレジットカードの場合、クレジットカード側のポイントのみの還元率となります。

また、PayPayカードとPayPayカード ゴールドはPayPay残高へのチャージが唯一できるクレジットカードでもあります。
最も望ましいのはPayPayカードとPayPayカード ゴールドを選ぶことです。
PayPayでの利便性重視ならばこの際にPayPayカードとPayPayカード ゴールドを作ってみてはいかがでしょうか。
なお、PayPayはどのクレジットカードでも利用できるわけではありません。
また、限度額も決まっていますのでその点にも注意すべきといえます。
この他、ポイントの上限が決まっています。高額な商品を購入すれば制限なくポイントがもらえるわけではありませんので、その点も注意してください。

周囲でもPayPayを利用する人は多くなってきました。利用の仕方で還元率が高くなります。ただ利用するだけではなく、ポイント部分も考えて利用しましょう。

PayPayとはQRコードまたはバーコードを使ったスマホ決済

PayPayは、スマホひとつあれば無料で簡単にキャッシュレス決済が可能なスマホ決済サービスのひとつです。

ソフトバンクとヤフーの合弁会社がインドのPaytm社と提携し、PayPayのサービスを提供しています。

PayPayでの決済方法には、QRコード決済とバーコード決済の2種類があります。これらの決済方法がどう違うかについて確認しておきましょう。

QRコード決済：ユーザーがQRコードをスマホで読み取って支払額を入力

QRコード決済は、スマホのPayPayアプリを使ってユーザーが店頭にあるQRコードを読み込み、支払額をユーザー側が手入力して送信することで決済を行う方法です。

ユーザー側は手間がかかりますが、店舗側はPOS端末などを導入しなくてもPayPayのシステムが使えます。

小さな店舗でも初期投資の負担なく導入できるため、サービスを開始する店舗が多く、使えるお店がどんどん増えている点がPayPayの強みです。

バーコード決済：バーコードを店舗側のPOSシステムで読み取って会計完了

バーコード決済は、ユーザー側がスマホのPayPayアプリでバーコードを表示し、店舗側がPOSシステムでバーコードを読み取ることで会計が完了します。

ユーザー側は支払額を手入力する必要がありません。すでにPOSシステムが行き渡っているコンビニなどでよく見かける支払方法です。

PayPayの決済方法を簡単に説明しました。

次に、PayPayで支払う場合、どのような手段が使えるかについて解説します。

PayPayで利用可能な2種類の支払方法

PayPayで可能な支払方法は、以下の2種類です。

• チャージしたPayPay残高から支払う
• 登録したクレジットカードから支払う

これらの支払方法について、順番に説明します。

チャージしたPayPay残高から支払う

チャージしたPayPay残高からの即時決済は、PayPayのポイント還元で優遇されている支払方法です。

現金と同じ即時型のキャッシュレス決済をイメージしてください。

PayPayのチャージ方法は6パターンありますので見ていきましょう。

PayPay残高へのチャージ方法は6パターン

PayPay残高へのチャージ方法は以下の6パターンです。

PayPay残高にチャージできるクレジットカードは、現在のところPayPayカードとPayPayカード ゴールドだけです。

PayPayカードを持っていない人は、銀行口座またはセブン銀行のATMから入金する方法が利用しやすいでしょう。

ギフトカードやヤフオク!で得たお金も、PayPay残高にチャージできます。

PayPayカード

3.21点

年会費	初年度：無料 2年目以降：無料
ポイント還元率	1.0%～5.0%（※1）
国際ブランド
電子マネー
発行スピード	最短5分（※2）
追加カード	ETCカード 家族カード
ETCカード発行手数料	無料
ETCカード年会費	550円（税込）（発行手数料は無料）
ETCカード発行期間	1週間～10日程度
ポイント名	PayPayポイント
締め日・支払日	締め日：毎月月末・支払日：翌月27日（非営業日の場合は翌営業日）
申し込み条件	・日本国内在住の満18歳以上（高校生除く）の方 ・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 ・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの ※ PayPayアプリ経由で入会する場合は、PayPayアプリが必要
必要書類	本人確認書類 （マイナンバーカード、運転免許証、運転経歴証明書のいずれか1点）

続きを見る

注目ポイント

• 年会費永年無料！
• ポイント還元率が常時1.0%と高還元！
• Yahoo!ショッピング・LOHACOでのポイント還元率最大5.0%！（※3）
• PayPay残高に直接チャージできる唯一のクレジットカード！
• 申し込み&審査は最短5分でネットショッピングに使える！

公式サイトへ

• ※1利用金額200円（税込）につき1％、2円相当のPayPayポイントが還元されます。
• ※2最短5分で発行されるのはカード番号のみです。物理カードは、1週間～10日程度で郵送されます。
• ※3内訳：
  ①PayPayポイント（PayPayカード特典）1％（※4）
  ②PayPayポイント（指定支払い方法）3％（※4※5）
  ③PayPayポイント（ストアポイント）1％
  ※4 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
  ※5 開催期間：2022年10月12日（水）～終了日未定（終了1カ月前に告知）。詳細はこちら（https://shopping.yahoo.co.jp/promotion/campaign/mainichi/）を確認ください
  ※ 2023年7月1日（土）より、利用金額200円（税込）ごとの付与。
  ※ Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
  ※ 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
  ※ 2023年12月1日（金）よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細は公式サイトを確認ください。

クレジットカードを使った後払いでの決済

2つ目の支払方法は、クレジットカードを使った後払いでの決済です。

ただしこちらは、PayPayカードとPayPayカード ゴールド以外は非推奨となります。理由としては2025年1月以降、PayPayカード株式会社が発行するクレジットカード（「PayPayカード」「PayPayカード ゴールド」）以外のクレジットカードを利用した決済ができなくなるからです。

また使用できる間もポイント付与の対象外となるため、お得感もほとんどなくなります。

クレジットカードを使った決済を行いたいのであれば、PayPayカードかPayPayカード ゴールドを発行・登録し、活用しましょう。

PayPayでポイントをお得にためるには支払方法が重要

PayPayのポイントキャンペーンは大々的に行われていることもあり、もっとも気になる部分ではないでしょうか。

PayPayのポイント還元率は通常0.5％で、他のスマホ決済と差はありません。しかし支払方法によっては、ポイント還元率に大きな差があります。

この章では、PayPayのポイント還元制度について説明しつつ、どうすればお得なポイント還元を受けられるのかについても説明しましょう。 

PayPayカード、PayPayカード ゴールド以外のクレジットカード払いはすべて0

PayPayでは、ほとんどのクレジットカード払いの場合、ポイント還元率はすべて0となっています。

ただしPayPayカード、PayPayカード ゴールドだけは例外で、ポイント還元率は最大1.5％です。

ソフトバンク・ヤフーが関係している決済サービスなので、PayPayカードユーザーにとってはメリットが大きいと言えます。

ただしクレジットカードのポイントは取得可能

クレジットカード払いのポイント還元率は0ですが、それとは別に、決済金額分はクレジットカード自身のポイント還元もあります。

ポイント還元率の高いクレジットカードを使えば、そのカードのポイントは多く得られます。

PayPay残高・PayPayカード、PayPayカード ゴールド

PayPay残高、PayPayカード、PayPayカード ゴールドのいずれかで決済をすると、0.5%～最大1.5%のPayPayポイントが還元されます。

ただしPayPayカードを持っていない場合、PayPay残高にチャージするためには銀行口座またはセブン銀行・ローソン銀行のATMの利用が必要です。

PayPayカード

3.21点

年会費	初年度：無料 2年目以降：無料
ポイント還元率	1.0%～5.0%（※1）
国際ブランド
電子マネー
発行スピード	最短5分（※2）
追加カード	ETCカード 家族カード
ETCカード発行手数料	無料
ETCカード年会費	550円（税込）（発行手数料は無料）
ETCカード発行期間	1週間～10日程度
ポイント名	PayPayポイント
締め日・支払日	締め日：毎月月末・支払日：翌月27日（非営業日の場合は翌営業日）
申し込み条件	・日本国内在住の満18歳以上（高校生除く）の方 ・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 ・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの ※ PayPayアプリ経由で入会する場合は、PayPayアプリが必要
必要書類	本人確認書類 （マイナンバーカード、運転免許証、運転経歴証明書のいずれか1点）

続きを見る

注目ポイント

• 年会費永年無料！
• ポイント還元率が常時1.0%と高還元！
• Yahoo!ショッピング・LOHACOでのポイント還元率最大5.0%！（※3）
• PayPay残高に直接チャージできる唯一のクレジットカード！
• 申し込み&審査は最短5分でネットショッピングに使える！

公式サイトへ

• ※1利用金額200円（税込）につき1％、2円相当のPayPayポイントが還元されます。
• ※2最短5分で発行されるのはカード番号のみです。物理カードは、1週間～10日程度で郵送されます。
• ※3内訳：
  ①PayPayポイント（PayPayカード特典）1％（※4）
  ②PayPayポイント（指定支払い方法）3％（※4※5）
  ③PayPayポイント（ストアポイント）1％
  ※4 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
  ※5 開催期間：2022年10月12日（水）～終了日未定（終了1カ月前に告知）。詳細はこちら（https://shopping.yahoo.co.jp/promotion/campaign/mainichi/）を確認ください
  ※ 2023年7月1日（土）より、利用金額200円（税込）ごとの付与。
  ※ Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
  ※ 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
  ※ 2023年12月1日（金）よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細は公式サイトを確認ください。

キャンペーンも支払方法を限定して適用されることが多い

PayPay残高、PayPayカード、PayPayカード ゴールドを使った支払方法は、超PayPay祭りなどのキャンペーンで優遇されることが多い傾向にあります。

キャンペーン期間中は、PayPay残高かPayPayカード、PayPayカード ゴールドで支払う方法を選択しておき、ポイントをお得にゲットしましょう。

PayPayカードのキャンペーンについては、こちらの記事もぜひ参考にしてみてください。

ここまでで、PayPayで使える支払方法とポイント還元率、お得なポイントのため方について説明しました。

次に、PayPayを利用する際に気を付けたい注意点について3つ、紹介します。

PayPay利用の際の注意点3点

PayPayを利用するうえで注意したいポイントは以下の3点です。

それぞれの内容について詳しく説明します。

PayPayには2025年1月以降PayPayカード、PayPayカード ゴールドしか登録できない

PayPayには2025年1月以降PayPayカード、PayPayカード ゴールドしか登録できなくなります。

またそれ以前についてもPayPayカード、PayPayカード ゴールド以外のクレジットカードを登録することはできますが、ポイントが付与されないのでお得感が薄いです。

利用上限額がある

PayPayは支払い時やチャージ時など、さまざまな条件によって利用上限額があります。

また、本人確認が終わっているかどうかでも利用上限額は異なるので注意が必要です。

例えば、本人確認ができていない状態でクレジットカード払いをする場合、1日の上限・過去30日の上限ともに5,000円までと、あまり使い勝手は良くありません。

本人確認終了後は、1日の上限は2万円、過去30日の上限は5万円と若干アップします。

さらに、青いバッジがついている場合は、1日の上限・過去30日の上限ともに25万円までOKとなり、日常生活での支払いも十分カバーできる金額に。

PayPay残高やYahoo!マネーの場合は、さらに上限が緩和されて1日上限が50万円、過去30日上限が200万円と優遇されます。

なお、1回でできるチャージ金額の上限額なども決まっていますので、チャージがうまくいかない場合はチャージ上限に達していないかどうか確認しましょう。

PayPay（残高）チャージで使えるクレジットカードはPayPayカード、PayPayカード ゴールドだけ

PayPay残高にチャージできるクレジットカードは、現在のところPayPayカード、PayPayカード ゴールドのみです。

PayPayカード、PayPayカード ゴールドを持っていない場合、PayPayの魅力である高いポイント還元率の恩恵は受けられません。

現金が手元に多くある場合は、銀行口座からチャージするようにしておけば大丈夫ですが、PayPayカード、PayPayカード ゴールド以外のクレジットカードを使っている方の場合、ポイント付与率の面で大きく不利になります。

PayPayの改悪については、こちらの記事をぜひ参考にしてみてください。

ここまでで、PayPayを利用する上での注意点について述べました。

次に、PayPayを使う手順について解説します。

PayPayを使う手順

PayPayを使い始めるには、アプリのインストールだけでなく、支払情報の登録や本人認証が必要です。

ここではPayPayを使うまでの手順について、順番に説明します。　

PayPayのアプリをインストール

最初に、自分のスマホにPayPayアプリをインストールしましょう。

以下のURLよりアプリをダウンロードしてください。

アプリを自分のスマホにインストールしたら、早速アプリを起動しましょう。

銀行口座やクレジットカードの登録

PayPayアプリを起動したら、PayPay残高にお金をチャージするための銀行口座、または支払いに使用するクレジットカードを登録しましょう。

1点注意として、銀行口座を登録するには事前の本人確認が必要です。

マイナンバーカード・運転免許証・運転経歴証明書のいずれか1点で手続きが可能となりますので、事前に準備しておきましょう。

クレジットカード払い以外はPayPay残高にチャージ

PayPay残高にチャージしたい場合は、以下の方法で行います。

クレジットカード払いの場合は、決済方法にクレジットカードを指定しておけば大丈夫です。

PayPayを使えるお店で支払う

PayPayではGPSを用いて、近所でPayPayを使える店舗を探すことができます。自分が利用したいPayPayを使えるお店を見つけたら利用し、支払いをしてみましょう。

QRコード決済かスマホ決済かは、店舗によって対応が違います。どちらで支払えばいいか分からない場合は、レジの店員さんに確認してください。

ドラッグストアやコンビニなど、利用できる店舗はどんどん増えているので、近くのコンビニで買い物をした際などにも役立てましょう

必要に応じて本人確認をする

登録するクレジットカードの本人認証サービス（3Dセキュア）を使うことで、支払いやチャージ額の上限を上げることができます。

クレジットカードによってやり方は違いますが、いずれも無料です。PayPayをよく使う方は、本人確認をしておくと、上限額がアップして、使い勝手が良くなります。

以上で、PayPayを使い始める手順について解説しました。

最後に、PayPayの利用においておすすめのクレジットカードをご紹介します。

PayPayでおすすめのクレジットカードは現状PayPayカード、PayPayカード ゴールド

PayPayで唯一PayPay残高にチャージできるクレジットカードが、PayPayカード、PayPayカード ゴールドです。

その他のクレジットカードは、いずれもPayPay残高にはチャージできません。

ただ、クレジットカードが使えずPayPayでの決済は可能という店舗がある場合などに備えて、PayPayに登録だけはしておくといいでしょう。

PayPayカード

3.21点

年会費	初年度：無料 2年目以降：無料
ポイント還元率	1.0%～5.0%（※1）
国際ブランド
電子マネー
発行スピード	最短5分（※2）
追加カード	ETCカード 家族カード
ETCカード発行手数料	無料
ETCカード年会費	550円（税込）（発行手数料は無料）
ETCカード発行期間	1週間～10日程度
ポイント名	PayPayポイント
締め日・支払日	締め日：毎月月末・支払日：翌月27日（非営業日の場合は翌営業日）
申し込み条件	・日本国内在住の満18歳以上（高校生除く）の方 ・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 ・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの ※ PayPayアプリ経由で入会する場合は、PayPayアプリが必要
必要書類	本人確認書類 （マイナンバーカード、運転免許証、運転経歴証明書のいずれか1点）

続きを見る

注目ポイント

• 年会費永年無料！
• ポイント還元率が常時1.0%と高還元！
• Yahoo!ショッピング・LOHACOでのポイント還元率最大5.0%！（※3）
• PayPay残高に直接チャージできる唯一のクレジットカード！
• 申し込み&審査は最短5分でネットショッピングに使える！

公式サイトへ

• ※1利用金額200円（税込）につき1％、2円相当のPayPayポイントが還元されます。
• ※2最短5分で発行されるのはカード番号のみです。物理カードは、1週間～10日程度で郵送されます。
• ※3内訳：
  ①PayPayポイント（PayPayカード特典）1％（※4）
  ②PayPayポイント（指定支払い方法）3％（※4※5）
  ③PayPayポイント（ストアポイント）1％
  ※4 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
  ※5 開催期間：2022年10月12日（水）～終了日未定（終了1カ月前に告知）。詳細はこちら（https://shopping.yahoo.co.jp/promotion/campaign/mainichi/）を確認ください
  ※ 2023年7月1日（土）より、利用金額200円（税込）ごとの付与。
  ※ Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
  ※ 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
  ※ 2023年12月1日（金）よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細は公式サイトを確認ください。

まとめ

PayPayの基礎知識と、支払方法やポイント還元率について紹介してきました。

PayPayのポイントをお得にためるには、現金でのチャージまたはPayPayカード、PayPayカード ゴールドとの連携が必要です。

今後PayPayを多く使う機会がありそうな方は、PayPayカードの作成を検討してみてはいかがでしょうか。

PayPayを利用する際は、チャージや支払額などに1日あたりの上限、1ヶ月当たりの上限も設定されていることに注意してください。

ある日突然使えなくなって慌てることのないよう、各上限額についてはしっかり把握しておきましょう。

PayPayアプリの関連記事

PayPayアプリ

PayPayでデビットカードは利用可能！メリットとデメリットに迫る

PayPayアプリ

ドコモユーザーはPayPayをお得に使える？d払いとの違いも紹介

目的からクレジットカードを探す

Previous

学生のクレジットカード

おすすめ デビットカード

個人事業主向け クレジットカード

法人カード

おすすめ クレジットカード

高還元率 クレジットカード

ETCカード

即日発行 クレジットカード

ゴールドカード

学生のクレジットカード

おすすめ デビットカード

個人事業主向け クレジットカード

法人カード

おすすめ クレジットカード

高還元率 クレジットカード

ETCカード

即日発行 クレジットカード

ゴールドカード

学生のクレジットカード

おすすめ デビットカード

個人事業主向け クレジットカード

法人カード

Next