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クレジットカードの審査が通らない理由と再審査を通過するための秘訣

クレジットカードの審査に通らない理由

『ナビナビクレジットカード』では、複数の金融機関やキャッシュレス決済の取り扱い機関と提携し、キャッシュレス決済に関する情報を提供しています。いずれかの商品への申し込みがあった場合、各機関から支払いを受け取ることがあります。ただし、『ナビナビクレジットカード』内のランキングや商品の評価に関して、提携の有無や支払いの有無が影響を及ぼすことはございません。また、収益はサイトに訪れる皆様に役立つコンテンツを提供できるよう発信する情報の品質、ランキングの精度向上等に還元しております。 ※提携機関一覧

クレジットカードを作ろうと意気揚々と申し込んだのに、審査に落ちてしまった……。このような「審査に通らない」という経験をした人は少なくはないはずです。

このページを読んでいるあなたは、クレジットカードの審査に落ちてしまった人、あるいはクレジットカードの審査に通るか不安な人ではありませんか?

そんなあなたは今、

このように思っていませんか?

この記事を読んでいただければ、上記の疑問点がすべて解決します。

クレジットカードの審査が通らなくて悩んでいる人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。

審査に比較的通りやすいカード3選!


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この記事を執筆・監修している専門家
  • 新井智美
  • 深野康彦
  • 監修者 新井智美
    トータルマネーコンサルタント

    保有資格 ファイナンシャルプランナー(CFP®)/ 1級ファイナンシャル・プランニング技能士 / DC(確定拠出年金)プランナー / 住宅ローンアドバイザー / 証券外務員

    年間、100本以上の記事執筆や監修を行っていますが、同じタイトルの記事でも、その時の経済情勢や法改正などで、内容は日々変わっていきます。 『かかりつけのお金と人生の相談者』いうスタンスを大切に、最新かつ正確な情報をお届けすると共に、読者にとって「わかりやすい」記事を提供することを心がけています。

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  • 監修者 深野康彦
    ファイナンシャルプランナー

    保有資格 ファイナンシャルプランニング技能士1級、AFP

    年間、100件程度の家計相談ではお金以外にその人のバッククラウンドを考慮して相談を受けるように心がけています。また、執筆や監修ではマクロやミクロなどの統計データなどにも視野を広げて有意義な情報を提供できるようにしています。得意分野は金融資産運用設計ですが、年金、税金、保険や住宅ローンなど常にお金周り全般に情報のアンテナを張るようにしています。

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クレジットカードの審査に落ちてしまう理由は様々

頭を抱える女性

一口に「クレジットカードの審査が通らない」と言っても、その理由は人ぞれぞれです。

ただし、クレジットカードの審査に落ちてしまう人に共通する大きな理由があることは確かです。

一般的にクレジットカードの審査に落ちてしまう理由は、上記の3つに集約されます。

この章では、上記の項目に当てはまるとどうして審査に落ちてしまうのか、さらにその解決策をお伝えしていきます。

深野康彦
監修者

深野康彦 / ファイナンシャルプランナー

年間、100件程度の家計相談ではお金以外にその人のバッククラウンドを考慮して相談を受けるように心がけています。また、執筆や監修ではマクロやミクロなどの統計データなどにも視野を広げて有意義な情報を提供できるようにしています。得意分野は金融資産運用設計ですが、年金、税金、保険や住宅ローンなど常にお金周り全般に情報のアンテナを張るようにしています。

【専門家の解説】

クレジットカードの審査方法、審査内容は公表されていないうえ、申し込んだ会社に審査に落ちた理由を問い合わせても応えてくれません

収入が安定していない、住所不在、信用情報機関に掲載されている(ブラックリストに載る)などのしかるべき理由があれば、審査に落ちてしまうのも理解できると思われます。

反面、これらの条件に充てはまらない状態で審査に落ちてしまうのは納得がいかないはずです。

筆者はFPになる前にはクレジットカード会社(当時は「信販会社」)に勤めていたので、その時の審査状況を述べておきましょう。

クレジットカードの申し込みがあると勤務先に在籍確認を行い、勤務先に虚偽がないのかの確認です。

その他は、申込書から収入状況、年齢や業種からみて収入が妥当な水準か否かを判断していました。
信用情報機関の確認はしっかり行っていました。

ブラックリストに載っていればその時点で審査は終了(=審査を落とす)しますが、載っていなくても、他社への借入の状況、クレジットカードの申込み状況や発行枚数などを確認するのです。

複数枚のクレジットカードを持っていれば、全カードを合算して返済能力があるのか判断されるので、カードを使用しなくても保有枚数が増えるほど審査は厳しくなるのです。

借入も同様に判断しますが、住宅ローンを借りている場合は返済能力が劣ると判断されがちでした。

30年以上前のことなのでどこまで参考になるかわかりませんが、1ついえるのはカードの使用の有無に関わらず保有カードは少なくしておくほうが審査に通りやすくなる状況は今も変わっていないはずです。

信用情報機関にブラックリスト登録されている

信用情報機関にブラックリスト登録されている人は、基本的にはクレジットカードの審査には通らないものと考えておいてください。

信用情報機関は、国内に割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関(CIC)、日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センターの3社があります。

こうした機関には、個人個人の申し込み状況、や借入状況、返済状況などが登録されています。

各銀行やクレジッドカード会社は登録されている情報を照会して、申込者に返済能力がどれくらいあるかを判断します。

信用情報機関にはクレジットカードの申込情報、登録内容、利用記録などが記録されます。この登録情報に遅延や金融事故情報がある人のことを俗に「ブラックリスト登録される」と言います。

なお一般的に金融事故とは、返済の重度な延滞(61日以上の延滞)、債務整理などを指します。

一度ブラックリスト登録されてしまうと重度な延滞の場合は5年間、自己破産の場合は最長10年間抹消されることはありません。

過去に金融事故を起こしてしまった経験がある人は、新たなカードを申込む際には情報が抹消されるまで待つ必要があります。

返済の遅延でブラックリストに登録される

重度な延滞とまではいかなくても、数日単位での支払いの遅延を繰り返している場合も、ブラックリストへ登録される危険性が高いと考えてください。

信用情報機関には、金融取引に対するさまざまな情報が登録されています。

数日程度の返済の遅延で、即新規カードの申し込みができなくなるというケースはあまりありませんが、これが繰り返されるとブラックリストに登録される可能性が高くなってしまいます。

また、特に審査が厳しいカード会社は、一度の延滞でも新規カードの発行を見送るケースもあります。くれぐれも「数日程度返済が遅れても問題ない」とは思わないでください。

返済遅れに陥らないためには、毎月の利用明細書やオンラインでの利用明細をこまめにチェックして、返済日と返済金額をきちんと把握するようにしましょう。

同時に2枚以上のカードを申し込んでいる

同時に2枚以上のカードを申込むのはやめた方が良いでしょう。

先ほど紹介した信用情報機関には、支払い状況や金融事故情報のほかに、他社への申し込み情報も記載されます。

クレジットカード会社が申込者の情報を信用情報機関に照会した時、同時に複数のクレジットカードへの申し込みがされている場合、利用用途や返済能力に疑問をつけざるをえません。

要は「複数のクレジットカードへの申し込みをしているのは、生活が苦しいからではないか」と、クレジットカード会社が感じてしまうというわけです。

一般的に申し込む数が多ければ多いほど、審査に落ちやすくなってしまいますので、注意が必要です。

申込情報は基本的に6ヶ月間保管されますので、どうしても複数枚のカードが欲しい人は新たなカードの申し込みを半年間待った方が賢明でしょう。

安定した収入が無い、住所不定など

安定した収入がない、もしくは住所不定などの場合は、クレジットカードの審査には通らないものと考えてください。

大多数のクレジットカードでは、安定した収入かつ住所が定まっていることを入会の条件として定めています。

アルバイトやパートでも申込むことができるクレジットカードもありますが、そういったカードの場合でも毎月の収入、定まった住所は必ず求められます。

現在安定した収入がなく、住所も漫画喫茶を転々としているという人は、まずはアルバイトで結構ですので、継続して安定した収入を得るようにしましょう

この章では、クレジットカードの審査に通らない人の大きな理由について見てきました。どのような属性の人がクレジットカードの審査に通らないかが分かったのではないでしょうか。

次の章では、一度クレジットカードの審査に落ちてしまった人が、再度審査にトライする場合に気を付けたいポイントについてお話ししていきます。

審査にリトライするときに注意すべきポイント

クレジットカードを持つ女性

この章では、一度クレジットカードの審査に落ちてしまった人が再び審査にトライする際に注意しておきたいポイントについてお伝えしていきます。

一度審査に落ちてしまって、それでもどうしてもクレジットカードが必要という人は、下記の3つのポイントに注意しながら再審査の申し込みをしてみてください。

  1. キャッシング枠の申し込みはしない
  2. 他社からの借り入れがある場合は返済する
  3. 不必要なクレジットカードは解約する

上記3つのポイントについて、なぜ審査が有利になる可能性があるのかを詳しく見ていきましょう。

キャッシング枠の申込みはしない

クレジットカードの申し込みの際に、キャッシング枠を0円に設定して申し込むことをおすすめします。

クレジットカードには買い物の商品代金や各種支払いに使うことができるショッピング枠と、現金を借り入れることができるキャッシング枠があります。

キャッシングとは一言で言えば、借金のことです。このキャッシング枠を0円に設定して申込むことで、審査が有利に進む場合があります

キャッシング枠を申し込んでしまうと、各クレジットカード会社は、通常のショッピング枠の審査に加えて借金の返済能力の有無も審査しなければなりません。

その分、審査も長引き、厳しくなる傾向にあります。一度審査に落ちてしまって収入や雇用形態、勤続年数といった属性に不安がある人は、キャッシング枠を0円で申し込んでみることをおすすめします。

キャッシング枠についてさらに詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。

他社からの借り入れがある場合は返済する

クレジットカードの再審査を申し込む場合、他社からの借り入れがある人は返済したうえで申し込んでください

先述したように、クレジットカードを申込むと各クレジットカード会社は信用情報機関を通して、申込者の申込情報から他社借入状況まで調査します。

たとえ他社からであったとしても、申込者がどれだけ借り入れをしているかはすぐに分かってしまいます

また、借り入れがある場合は、カード会社に返済のために新たなクレジットカードを申し込んでいると捉えられる可能性があります。

少しでも審査を有利に進めるためには、借り入れを返済してからクレジットカードを申し込みましょう。

不必要なクレジットカードは解約する

不必要なクレジットカードがある場合は、思い切って解約してしまいましょう。

クレジットカードの審査には、信用情報機関の情報が利用されることは先ほどから何度もお話ししていますが、信用情報機関には申込者がクレジットカードをいつ申し込んで何枚所持しているのかの情報も登録されています。

各クレジットカード会社は、この情報も審査の際に閲覧することができます。

1枚や2枚クレジットカードを持っている場合には問題になることは少ないですが、例えば10数枚持っているという人の場合、クレジットカード会社は支払い能力に疑問を感じざるを得ません。

申し込みたいクレジットカードがあり、なおかつ不必要なクレジットカードがある人は解約しましょう。

ただし、この場合は解約するクレジットカードにローンや借金が残っていない場合に限ります。

ローンや借金が残っている状態で解約してしまうと残額を一括で返済しなければならないため、注意してください。

この章では、クレジットカードの再審査に臨む際に注意したいポイントについてお話ししてきました。

一度、審査に落ちてしまった場合でも、この章で紹介したポイントに注意すれば審査が有利になる可能性が高くなる場合もありますので、ぜひ参考にしてください。

新井智美
監修者

新井智美 / トータルマネーコンサルタント

年間、100本以上の記事執筆や監修を行っていますが、同じタイトルの記事でも、その時の経済情勢や法改正などで、内容は日々変わっていきます。『かかりつけのお金と人生の相談者』いうスタンスを大切に、最新かつ正確な情報をお届けすると共に、読者にとって「わかりやすい」記事を提供することを心がけています。

【専門家の解説】

クレジットカードの審査基準については非公開とされているため、もし通らなかったとして、その理由を問い合わせても答えてくれる会社はありません。また、1社で審査が通らなかった場合、他のクレジットカード会社の審査も通らなかったりする場合もあるので気を付けるようにしましょう。

クレジットカードだけに言えることではありませんが、申し込み時に虚偽の申請をすることは絶対に避けることが大切です。

また、カードローンの利用が、クレジットカードの審査に影響を与える可能性があることについても心得ておきましょう。ただ、現在カードローンを利用していたとしても、きちんと返済しているという実績があれば大丈夫です。むしろ、計画的な利用と返済を継続的に続けられる利用者は、「カードローンやクレジットカードの利用歴がまったくない」という利用者よりも高く評価されることもあります。

だからと言って、クレジットカードを何枚も持つのは考えもの。紛失した際のリスクも考え、メインで使うカードとサブで使うカードなど、保有するのは3~4枚程度に抑えておく方が賢明です。

クレジットカードは、賢く計画的に利用することでとても便利で頼もしい存在になります。従って、申し込む際は「やっておくことと避けるべきこと」をきちんと理解し、審査に通るためのポイントをきちんと押さえておくようにしましょう。

次の章では、数あるクレジットカードの中でも比較的審査に通りやすいとされているクレジットカードを紹介していきます。

審査に比較的通りやすいクレジットカード3選

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この章では、筆者がおすすめする審査に比較的通りやすいクレジットカードを紹介していきます。

数あるクレジットカードの中で、筆者が比較的審査に通りやすいカードとして紹介するのは、以下の4枚のカードです。

審査に比較的通りやすいおすすめのクレジットカード

それぞれのクレジットカードのおすすめの理由を、その特徴と合わせてお伝えしていきます。

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三井住友カード リボスタイルについてさらに詳しく知りたいという方は、以下の記事も参考にしてみてください。

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【注意事項】
・お問い合わせの際は、申込み完了メールに記載の識別番号(受付番号) を必ずご用意ください。
・他のポイントサイトからの入会を含め、同一人物による複数入会と判断された場合はポイント対象外となる可能性がございます。
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入会基準「18歳以上、本人または配偶者・両親に収入があればOK」であること、若い世代向けのサービスも充実していることから作りやすいクレジットカードと言われています。

普段マルイを使う方、急ぎでクレジットカードが欲しい方、海外旅行によく行く方には特におすすめできるクレジットカードです。

FAQ(よくある質問)

クレジットカードの審査についてよくある質問をまとめています。

クレジットカードの審査に落ちてしまう理由は何?

クレジットカードの審査に落ちてしまう理由は様々ですが、一般的には下記の3つに集約されます。

  • 信用情報機関にブラックリスト登録されている
  • 同時に2枚以上のカードを申し込んでいる
  • 安定した収入がない、もしくは住所不定

詳しくはこちらで解説しています。

クレジットカードの再審査の際に注意しておきたいポイントは何?

一度審査に落ちてしまって、それでもどうしてもクレジットカードが必要という人は、下記の3つのポイントに注意しながら再審査の申し込みをしてみてください。

  • キャッシング枠の申し込みはしない
  • 他社からの借り入れがある場合返済する
  • 不必要なクレジットカードは解約する

詳しくはこちらで解説しています。

まとめ

今回の記事では、「クレジットカードの審査になかなか通らない」と悩んでいる人や「クレジットカードの審査に通るかどうか不安」、「審査に通りやすいクレジットカードを知りたい」といった人に向けて作成しました。

具体的に、クレジットカードの審査に通りづらい人の特徴、審査に通るためにはどのようなことに気をつけたら良いかなどをお伝えしてきました。

この記事を参考に、まずは自分がなぜクレジットカードに通らないのか審査に臨む際にはどのようなポイントを注意しなければならないのかを、まずは把握することをおすすめします。

この記事が、少しでもあなたの参考になって、クレジットカードの審査に通ることの役に立てば幸いです。

クレジットカードの審査難易度についての記事もあるので、ぜひ参考にしてみてください。

新井智美
新井智美

年間、100本以上の記事執筆や監修を行っていますが、同じタイトルの記事でも、その時の経済情勢や法改正などで、内容は日々変わっていきます。 『かかりつけのお金と人生の相談者』いうスタンスを大切に、最新かつ正確な情報をお届けすると共に、読者にとって「わかりやすい」記事を提供することを心がけています。

編集者:ナビナビクレジットカード編集部
ナビナビクレジットカード編集部

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