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三井住友カード(NL)の審査内容や期間は?審査落ち対策6つも徹底解説!

電話で三井住友カードについて調べている黒いジャケットを着た女性

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三井住友カード(NL)(NL:ナンバーレス)の審査内容は公開されていません。

確実に言えるのは、「法律で義務付けられた審査」「三井住友カード独自の審査」で申込者の支払い能力(返済能力)をチェックされるということです。

この記事では、

について徹底解説します。

三井住友カード(NL)の審査が気になっている人の参考となれば幸いです。

三井住友カード(NL)

3.59
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 永年無料

ポイント還元率

0.5%~5.0%

発行スピード

最短5分※

国際ブランド VISA MasterCard
電子マネー Visa Touch(ビザタッチ) Apple Pay(アップルペイ) Google Pay(グーグルペイ) iD(アイディ) WAON(ワオン)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
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※最短5分発行受付時間9:00〜19:30

三井住友カード ゴールド(NL)

年会費

初年度: 5,500円(税込)※1

2年目以降: 5,500円(税込)※1

ポイント還元率

0.5%~5.0%

発行スピード

最短5分※2

国際ブランド VISA MasterCard
電子マネー Visa Touch(ビザタッチ) Apple Pay(アップルペイ) Google Pay(グーグルペイ) iD(アイディ) WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
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※1 年間100万円利用で次年度以降永年無料

※2 最短5分発行受付時間9:00〜19:30

三井住友カード(NL)の審査内容

クレジットカードの弱点の一つといわれていた、カード番号の盗み見による不正利用を防ぐ最強のカタチとして登場したのがナンバーレスカードです。

その代表的なカードである三井住友カード(NL)の審査内容について紹介します。

具体的な審査内容は公表されていない

三井住友カード(NL)の審査において、具体的にどのようなチェックが行われているのかは非公表となっています。

これは三井住友カード(NL)に限った話でもなければ、会社としての三井住友カードだけのことでもありません。

クレジットカード会社が審査内容を公表することはないのです。

審査は個人情報に関することであり、カード会社によって判断が分かれることも珍しくありません。

審査内容を公表しない理由はさまざま考えられますが、審査に対して異議が出たとしても結果が覆るわけではなく、公表するメリットよりもデメリットの方が大きいことは容易に想像できます。

とはいえ、一般的にカード会社全般に共通する審査の基本というものはあります。

法律で義務付けられた審査

カード会社共通で行わなければならないのが法律で義務付けられている審査です。

まず最初に審査の根拠となる

の2つの法律から紹介し、次に、

それぞれについて紹介します。

割賦販売法の規定

割賦販売法は分割払いやリボ払いなど割賦での取引について規制する法律で、クレジットカードの発行にあたって支払可能見込額の調査を義務付けている法律です。

クレジットカードは一括払いもできますが、回数指定の分割払いやリボルビング払い(通称リボ払い)での利用も一般化しています。

自分は一括払いしか使用しないといっても、クレジットカードが分割払いやリボ払いに対応している以上、この規制からは逃れられません。

支払可能見込額とは、当該申込者が1年間に支払えるクレジット代金の見込額であり、支払い能力を示すものです。

設定可能なカードの利用可能枠は、算出結果の90%が限度です。

支払可能見込額の算出基準

支払可能見込額の金額は自己申告の年収から、法で定められている生活維持費と1年間に支払う既存のクレジット代金の予定額を差し引いて算出します。

既存の債務については、信用情報機関の登録内容もチェックされます。

生活維持費(居住地によって異なる場合があります)
申し込み者と生計を一にする人数 1人 2人 3人 4人以上
住宅ローンや家賃の負担なし 90万円 136万円 169万円 200万円
住宅ローンや家賃の負担あり 116万円 177万円 209万円 240万円

引用元:割賦販売法施行規則の一部を改正する省令の概要

貸金業法の規定

貸金業法は消費者金融会社やカード会社などの貸金業を規制する法律です。

カードの審査で関係してくるのはキャッシング枠で、信用情報機関の登録内容のチェックを含む返済能力の調査が義務付けられています。

また、貸金業法には総量規制の定めがあり、年収の1/3を超える融資は原則として禁止されています。

カード会社が枠を大きくしたいと思ったとしても、規制により他社からの借り入れも含めて1/3以下の範囲でしかカードを発行できません。

ちなみに、お金を貸すことは同じでも、銀行や信用金庫といった金融機関は貸金業ではないため貸金業法の適用がありません。それぞれ個別の法律が存在しています。

三井住友カード独自の審査

三井住友カードでは割賦販売法と貸金業法が定める内容とは別に、独自の審査も行っています。

形式的な審査

形式的な審査とは、申込書が形式面で正しく記載されているか、申し込み資格を満たしているかといった入り口部分のチェックです。

実質的には審査というよりも確認作業といえます。

社内情報に基づく審査

カード審査の大きな目的は、キチンと支払いをする金銭的・経済的な能力があるかどうかを見極めることです。

そのため、カード会社では社内にさまざまなデータを蓄積しています。

三井住友カードにおいても自社の顧客に関する契約や延滞などの情報は半永久的に保持していると考えられ、顧客であった人については信用情報機関の登録が抹消された後も半永久的にチェックが可能です。

信用情報機関にA社での事故情報が登録されている期間を過ぎ、B社ではカードを作れたのにA社では審査落ちしたというケースがあります。

この場合、A社が社内で保持している過去の取引状況が審査で問題となった可能性が大です。

職業によっては厳しくなるキャッシング枠の審査

キャッシング枠を希望すると割賦販売法に加えて貸金業法の規制もあるため、審査のハードルは高くなるといえます。

とはいえ、平均的なサラリーマンで信用情報にこれといって問題がない場合は、審査落ちの可能性は低くなるでしょう。

注意したいのはサラリーマンではない職業です。

とくに個人事業主は、月が変わっても一定以上の決まった収入があるサラリーマンとは違い、返済能力を厳しめに判断されます。

三井住友カード(NL)のキャッシング枠希望の審査で年収証明書が求められるのは、借り入れ合計が100万円を超えるか、三井住友カード分で50万円を超える場合です。

これは貸金業法に沿ったものですが、個人事業主の場合合計額に関係なく年収証明書が求められています

三井住友カード(NL)で審査落ちしないための6つの対策

三井住友カード(NL)で審査落ちしたくないのであれば、

  • 審査落ちのリスクを高める行為をしない
  • 審査落ちリスクのある状況を解消する

ことが重要です。

そこで主な審査落ち対策として、以下に示す6つをおすすめします。

申し込み内容は正確に

申し込み内容は正確に記入しましょう。カードの申し込みといえば、かつては書類に自筆で書き込むものでした。

ところが、現在ではパソコンやスマホの画面上で入力する方法が一般的となっています。

そのため、うっかりタイプミスをしてしまい気付かずに送信することがよくあります。

ケアレスミスで審査落ちしてしまうことがないよう、十分にチェックしましょう。

また、レアケースではあるものの審査を有利にしたい一心で虚偽の記載をしてしまう人がいますが、審査で発覚すれば審査落ちは当然として、その後のカード発行も難しくなります。

審査をクリアしたとしても、後日発覚する可能性は少なくありません。

そもそも、カード会社を騙す行為であり、下手をすると詐欺に問われかねませんので絶対にやってはいけない行為です。

他のカードと同時に申し込んだり6ヶ月以内に申し込んだりしない

カード会社は他社カードの申し込み・発行・利用状況もチェックしています。

カードの持ちすぎや使いすぎは支払い能力の疑いにつながります。

それ以上に、他のカードと同時または同時期に申し込んでいる場合、お金に困っているのではないかとの疑念につながるため、審査落ちのリスクが跳ね上がります。

信用情報機関に申し込みの事実が登録される期間6ヶ月であることから、審査落ち回避のためには、前にカードの申し込みをしたときから6ヶ月以上経過後に申し込むことが重要です。

キャッシング枠を希望しない

キャッシング枠を希望した場合、審査内容が増えることは前述のとおりです。また、個人事業主はキャッシングの審査が厳しくなることも述べました。

したがって、キャッシング枠を希望しないことが審査落ち回避のために有効です。

なお、信用情報に問題のない平均的なサラリーマンなら大きな問題はないとも述べましたが、多少ではあっても影響する可能性が残ります。

万全を期すなら、サラリーマンであってもキャッシング枠を希望しないことです。

他社の利用残高はできるだけ少なくしておく

他社のカード利用残高やキャッシング利用残高はできるだけ減らしておきます。

支払い能力そのものの評価に与える影響は少なくありません。

また、支払い能力の評価に影響がなかったとしても、支払可能見込額総量規制との関係で問題になる可能性があります。

信用情報に問題がある場合は登録期間が過ぎるまで待つ

過去にクレジットカードやカードローンなどで延滞や債務整理などを行い、信用情報機関に事故情報、異動情報が登録されている場合(俗に言うブラックの状態)は、三井住友カード(NL)の審査落ちの可能性が大です。

問題となったカードのカード会社が三井住友カードだった場合は半永久的に審査落ちする可能性までありますが、他社であれば信用情報機関の登録機関を過ぎれば審査落ちリスクが軽減されます。

情報の登録期間は各信用情報機関が公表していますので、期間が経過したと思われる時期以降に自分の情報について開示請求をすれば登録の有無を確認可能です。

以下の記事では、ブラック入りしてしまっても比較的作りやすいクレジットカードについて紹介しています。

興味のある方はぜひ参考にしてみてください。

社会人でクレジットやローンの利用歴がない人はクレヒスを作る

支払いでトラブルを起こしたなどのマイナス情報が審査落ちにつながることはよく知られています。

一方、信用情報機関に何も情報が登録されていなければ問題がないかといえばそうでもなく、社会人として何年か働いている人の場合は問題ありとなりかねません。

現代においては、社会人として生活してきた人であれば多かれ少なかれクレジットやローンと関わりがあって当然と考えられています。

そのため、一切の登録がないスーパーホワイトと呼ばれる状態の場合、過去に事故を起こして登録が消えるまで待っていたのではないかと疑われます。

どちらにしても、疑われてしまえば審査落ちを回避できません。

携帯キャリアでの端末分割購入など、比較的利用しやすい信用取引を活用することによりプラスの信用情報(クレジットヒストリー、通称クレヒス)を作りましょう。

三井住友カード(NL)

3.59
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 永年無料

ポイント還元率

0.5%~5.0%

発行スピード

最短5分※

国際ブランド VISA MasterCard
電子マネー Visa Touch(ビザタッチ) Apple Pay(アップルペイ) Google Pay(グーグルペイ) iD(アイディ) WAON(ワオン)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
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※最短5分発行受付時間9:00〜19:30

三井住友カード ゴールド(NL)

年会費

初年度: 5,500円(税込)※1

2年目以降: 5,500円(税込)※1

ポイント還元率

0.5%~5.0%

発行スピード

最短5分※2

国際ブランド VISA MasterCard
電子マネー Visa Touch(ビザタッチ) Apple Pay(アップルペイ) Google Pay(グーグルペイ) iD(アイディ) WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
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※1 年間100万円利用で次年度以降永年無料

※2 最短5分発行受付時間9:00〜19:30

次の章では、三井住友カード(NL)の審査期間について解説します。

発行タイプによって異なる三井住友カード(NL)の審査期間と発行方法

三井住友カード(NL)の審査期間は、スピード発行をアピールするカードが増えている状況に合わせるように短期間です。

ただし、発行タイプによって長さが異なります。

即時発行タイプ:審査時間が最短5分

三井住友カード(NL)をすぐに使いたいというユーザーに向けた即時発行では、最短5分での発行に間に合うようスピード審査が行われます。

標準的な審査時間5~10分です。
なお、最短5分の即時発行の受付は9:00~19:30となっています。

個人事業主や複数の職業をもつ人など、即時発行を申し込めない属性がある点に注意が必要です。

即時発行の流れ

STEP.1

公式サイトの即時発行ボタンから申し込みを行います。

.
STEP.2

必要事項の記入と支払い口座設定が終わればいよいよ審査です。

.
STEP.3

審査をクリアしたあとは、電話認証~Vpass(会員サービス)登録までを完了させます。

.

Vpassカード番号を確認すればカードの利用が可能です。
なお、カードそのものは後日到着します。

通常発行タイプ:最短翌営業日発行のスピード審査

通常発行を選択した場合、三井住友カード(NL)の発行は最短で翌営業日です。

ただ、これでも十分にスピード審査だといえます。

通常発行の流れ

通常発行ボタンから申し込み、審査に入るまでは即時発行の流れと同じです。

審査結果はメールによって最短で当日確認できます。

審査をクリアしてカードが到着するまで最短で約1週間です。

最短で翌営業日のカード発行となっていますが、到着には日数がかかる点に注意しましょう。ただ、それでも1週間は早いほうです。

簡易書留でカードが届いたら、Vpassに登録してカード番号を確認してください。

次の章では、三井住友カード(NL)の2種類のカードについて、その概要を解説します。

三井住友カード(NL)のカードランクは2種類

三井住友カード(NL)には、一般カード相当とゴールドカード相当の2種類のカードランクがあります。

カードの名称は、三井住友カード(NL)(※1)三井住友カード ゴールド(NL)(NL:ナンバーレス)(※2)です。

※1 当サイトでは、三井住友カード(NL)と紹介しています。
※2 当サイトでは、三井住友カード ゴールド(NL)と紹介しています。

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)では審査が異なる

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)では審査が異なります。

その差は一般カードとゴールドカードの違いによるものです。

三井住友カード(NL)は申し込み資格が高校生以外の満18歳以上の方となっています。一方、三井住友カード ゴールド(NL)は満20歳以上で本人に安定継続収入のある方です。

なお、カードスペックに差があるため、それぞれのカードで収入条件が大きく異なっています。

これにより申し込み資格だけでなく、実質審査においても差があることは容易に推測できます。

三井住友カード(NL)の基本情報

国際
ブランド
Visa / Mastercard
年会費 永年無料
利用可能枠 最大100万円
旅行
傷害保険
海外最高2,000万円
ポイント
還元
最大5%
その他 ETCカード
iD
Apple Pay
Google Pay など

三井住友カード(NL)

3.59
年会費

初年度: 無料

2年目以降: 永年無料

ポイント還元率

0.5%~5.0%

発行スピード

最短5分※

国際ブランド VISA MasterCard
電子マネー Visa Touch(ビザタッチ) Apple Pay(アップルペイ) Google Pay(グーグルペイ) iD(アイディ) WAON(ワオン)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 最短5分でカード番号発行!年会費も永年無料!
  • タッチ決済でコンビニ・マクドナルドが最大5%還元
  • 新規入会で最大8,000円相当プレゼント!
《入会特典》最大8,000円相当のポイントプレゼント! 申し込みはこちら

※最短5分発行受付時間9:00〜19:30

三井住友カード ゴールド(NL)の基本情報

国際
ブランド
Visa / Mastercard
年会費 通常5,500円(税込)
年間100万円利用で翌年以降永年無料
利用可能枠 最大200万円
付帯保険 旅行傷害保険:
海外・国内最高2,000万円
ショッピング補償:
年間300万円
ポイント
還元
最大5%
その他 ETCカード
iD
Apple Pay
Google Pay
空港ラウンジ など

三井住友カード ゴールド(NL)

年会費

初年度: 5,500円(税込)※1

2年目以降: 5,500円(税込)※1

ポイント還元率

0.5%~5.0%

発行スピード

最短5分※2

国際ブランド VISA MasterCard
電子マネー Visa Touch(ビザタッチ) Apple Pay(アップルペイ) Google Pay(グーグルペイ) iD(アイディ) WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 最大5%還元!即時発行できるお得なゴールドカード登場!
  • 利用金額に応じて年会費永年無料&10,000ポイント還元!
  • 新規入会で最大11,000円相当プレゼント!
《入会特典》最大11,000円相当のポイントプレゼント! 申し込みはこちら

※1 年間100万円利用で次年度以降永年無料

※2 最短5分発行受付時間9:00〜19:30

まとめ

三井住友カード(NL)の審査には、2種類の法定審査三井住友カード独自の審査があります。

独自の審査内容は非公表ではあるものの、社内情報を含めてクレジットカード全般に共通する審査が行われていることは間違いないでしょう。

ただし、比較的ステータスの高い銀行系の三井住友カードだけに、最終的な難易度が心配になりがちです。

そこで審査落ち回避の対策が重要となります。
ぜひこの記事を参考にしてください!

なびすけ
なびすけ

編集者:ナビナビクレジットカード編集部
ナビナビクレジットカード編集部

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