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VISAデビット・JCBデビットって何?デビットカードの種類

監修者:FP事務所マネセラ 張替愛
デビットカード決済をする

デビットカードを取り扱う金融機関は最近非常に増えています。

デビットカードはクレジットカードのようにショッピングに利用できますが、利用するとすぐに銀行口座から引き落としされます。そのためクレジットカードは使い過ぎが心配という方に向いています。

監修者:FP事務所マネセラ 張替愛 監修者

監修者:FP事務所マネセラ 張替愛

大学で心理学を学んだ後、国内損害保険会社に就職。夫の海外赴任による退職を経て仕事とお金のことで悩んだ経験から、教育費・住宅購入・資産運用・ママの働き方・海外赴任準備など、相談者の気持ちに寄り添った家計相談を行う。そのほか、執筆やマネー講師など、幅広く活動する。保育園児と小学生の2児の母でもある。

【専門家の解説】

日本ではあまりなじみのないデビットカードですが、海外では多くの人が日常的に使っています。デビットカードは口座から使ったその場で引き落としされ、預金残高の範囲内でしか使えないので使いすぎの心配がありません。現金やクレジットカードの代わりにデビットカードを使うようにすれば、銀行口座の明細を家計簿代わりにすることもできます。そのため、家計管理が苦手な人はデビットカードを検討してみてください。

デビットカードを選ぶ際には、利用できる店舗数や年会費などに気を付けつつ、高還元率のものを選ぶと良いでしょう。同時に、ポイントの利用法についても注目してみてください。デビットカードは独自のポイントが付与されることもありますが、自動でキャッシュバックされるタイプのものも多いです。ポイントを失効させやすい人は、自動キャッシュバックのものを選んでおくと、忙しくても還元率の恩恵をもらさず受け取れるのでおすすめです。

また、デビットカードは審査不要で、国際ブランドのものでも高校生以上から使える点も忘れてはいけません。高校生や大学生が海外旅行に行くときや、普段の生活でキャッシュレス決済を取り入れたいときなどに便利です。現金と比べると、大金を持ち歩く必要がなく、不正利用時の補償もついているので安心といえます。

「VISAデビット」「JCBデビット」「Jデビット」の違い

デビットカードとひと口に言ってもデビットカードには複数の種類があります。

主なデビットカードとして、  「VISAデビット」 「JCBデビット」 「Jデビット」の3つが挙げられます。

その違いについては下記にまとめてみました。

※スマホの方は表をスワイプできます。


利用できる店舗 金融機関 利用可能時間 特徴
VISAデビット Visa加盟店(世界約4400万ヵ所) 三菱UFJ銀行、りそな銀行、スルガ銀行、 ジャパンネット銀行、イオン銀行、関西みらい銀行、 楽天銀行、 ソニー銀行、 住信SBIネットなど 原則24時間356日 ・年会費が必要な場合がある
・ネットや海外で利用できる
・高校生以上が対象
JCBデビット JCB加盟店(世界3100万ヵ所) 三菱UFJ銀行、イオン銀行、みずほ銀行、千葉銀行、大垣共立銀行、北洋銀行、 楽天銀行など 原則24時間356日 ・年会費が必要な場合がある
・ネットや海外で利用できる
・高校生以上が対象
Jデビット 百貨店など約45万ヵ所 ゆうちょ銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行など ゆうちょ銀行
全日:午前0:05~午後23:55
※24時間対応の金融機関もある
・年会費や年齢制限なし
・キャッシュカードをそのまま利用する

※上記は2020年1月にデビットカード会社や銀行のホームページの情報をもとに作成しています。
最新情報は各サイトのホームページにてご確認ください。

「VISAデビット」の特徴

VISAデビットは、国際ブランドを展開するVISAと銀行が提携しており、利用できる店舗が多い点が特徴です。

Visa加盟店で利用できるので、 国内だけでなく海外でも幅広く利用することができ、インターネット通販や海外の店舗でももちろん利用できます。

三菱UFJ銀行のデビットカード

VISAデビットの例として、三菱UFJ銀行のデビットカード「 三菱UFJ-VISAデビット」があります。三菱UFJ銀行のVISAデビットは利用額に応じて、 翌月にキャッシュバックがあることが特徴です。

還元率は一律で0.2%となります。
年会費は永年無料です。

三菱UFJデビット

年会費

初年度: 無料

2年目以降: 無料

ポイント還元率

0.2%

発行スピード

約7~10日

国際ブランド VISA JCB
電子マネー
注目ポイント
  • 毎月ご利用金額の0.2%の自動キャッシュバック!
  • 「Apple Pay」「Google Pay」に対応 !
【新規入会者限定】最大1,000円プレゼント! 申し込みはこちら

※海外ATM利用手数料:110円/回(税込)、海外事務手数料:取引金額の3.05%
※一部ATMにおいて、別途現地金融機関所定の使用料がかかる場合あり

ジャパンネット銀行のデビットカード

ジャパンネット銀行のデビットカード「 ジャパンネット銀行のVisaデビット」は、 発行手数料も年会費も無料です。

基本的には、0.2%の還元率でポイント還元されます。

住信SBIネット銀行のデビットカード

住信SBIネット銀行のデビットカード「 Visaデビット付きキャッシュカード」は、利用金額の合計に応じて 1,000円につき6ポイント(還元率0.6%)が貯まります。

入会・年会費は無料です。

※住信SBIネット銀行デビット付キャッシュカード(Mastercard)とは特典内容が異なります。

楽天銀行のデビットカード(Visa)

楽天銀行のデビットカード「 楽天銀行シルバーデビットカード (Visa)」は、2,200円(税込)の年会費はかかりますが、カード購入日から60日間のショッピング保険をはじめ、Visaゴールド会員として国内外の様々な優待特典を受けることができます。

また、還元率も1.0%のため100円で1ポイントの楽天ポイントが貯まります。

※楽天銀行デビットカード(JCB)とは特典内容が異なります。

「JCBデビット」の特徴

クレジット大手のJCBが提供しているデビットカードがJCBデビットです。JCBは千葉銀行や大垣共立銀行などと組んでデビットカードを発行しています。

銀行のキャッシュカードをそのまま使うJデビットに比べ、 全国のJCB加盟店で支払いに使えるので、使用可能な店舗数が多いのが特徴です。

また、VISAデビット同様、海外店舗やインターネットの通販でも利用できるケースが多くあり、海外での現金引き出しにも対応しています。さらにJCBデビットは、 所定の条件を満たせば、旅行傷害保険を付帯することができます。

その他、観光情報を得られる海外サービス窓口であるJCBプラザを利用でき、また利用によってポイントも貯まります。そういったサービスはクレジットカードに似た特典と言えます。

申込条件は提携金融機関に口座を持っていることですが、対象年齢は千葉銀行・大垣共立銀行の2行では中学生を除く15歳以上となっています。

楽天銀行のデビットカード(JCB)

楽天銀行のデビットカード「 楽天銀行デビットカード (JCB)」は、年会費無料で利用金額の合計に応じて100円につき1ポイントの楽天ポイントが貯まる、大変お得なデビットカードです。

※楽天銀行シルバーデビットカード(Visa)とは特典内容が異なります。

「Jデビット」の特徴

Jデビットは、 金融機関のキャッシュカードを事前の手続きなしでそのまま使えます。

実は、国内で発行される銀行キャッシュカードの多くは、デビットカードの機能を備えています。1,000を超える金融機関が加わっており、国内の加盟店で利用できます。

店頭でキャッシュカードを提示してデビットカードでの支払いと伝えて、専用端末に通して預金口座と同じ暗証番号を入力すれば決済することができます。

ただし、Jデビットは、VISAデビットやJCBデビットと異なり、 国内の家電量販店や百貨店などの実店舗でしか利用できず、海外やネットでは利用できません。

VISAデビットとJCBデビットの共通点

VISAデビットとJCBデビットには、次のような共通点があります。

【1】国内だけでなく海外の加盟店やネットショッピングにも利用できる
VISA、JCBともそれぞれの国際ブランドの加盟店で利用することができます。
【2】海外にあるATMから現地通貨を現金で引き出せる
VISAやJCBなどの国際ブランドの目印がある提携金融機関のATMで引き出すことができます。利用時に適用される為替レートで換算され、現金残高の範囲内で現地通貨を引き出すことができます。
【3】セキュリティ・サービスや不正利用に対する補償が付帯している
デビットカードを使うと、自身のメールアドレスに利用通知が届くなど、第三者による不正利用をされた場合に気づける仕組みがあります。通知以外にも、ネットショッピングで、カード番号、有効期限のほか、事前に登録したパスワードを入力しない限り手続きが進まないような設定も可能です。不正利用に対する補償は、一定条件を満たせば原則被害金額をデビットカードの発行会社が補償してくれます。

このように VISAデビット、JCBデビットは、多くの加盟店での利用だけでなく、ネットショッピングや海外での現地通貨の引き出しなどとても便利です。

また、サービスによってはキャッシュバックやポイント還元などのさまざまな「お得」を享受することができます。

デビットカードは発行する 銀行によって年会費やキャッシュバック、ポイント還元などが異なりますので、自分に合った銀行はどこなのか確認して申し込むと良いでしょう。

まとめ

  • デビットカードには主に「VISAデビット」「JCBデビット」「Jデビット」の3種類がある
  • 「VISAデビット」と「JCBデビット」は海外でも使うことが可能
  • 「Jデビット」は金融機関のキャッシュカードを事前手続きなしで使うことができる
監修者:FP事務所マネセラ 張替愛
監修者:FP事務所マネセラ 張替愛

大学で心理学を学んだ後、国内損害保険会社に就職。夫の海外赴任による退職を経て仕事とお金のことで悩んだ経験から、教育費・住宅購入・資産運用・ママの働き方・海外赴任準備など、相談者の気持ちに寄り添った家計相談を行う。そのほか、執筆やマネー講師など、幅広く活動する。保育園児と小学生の2児の母でもある。

編集者:ナビナビクレジットカード編集部
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